persoonlijke financiële planning
is een ingewikkelde opgaaf voor een financieel adviseur. De keuzes
die je maakt kunnen grote gevolgen hebben voor je financiële
situatie in de toekomst.
Door deze grote gevolgen zijn er
instanties in het leven geroepen om de consumenten te beschermen. Zo
moeten financieel adviseurs beschikken over een vergunning van het
AFM, Autoriteit Financiële Markten. Door de vergunning weet je
dat je adviseur betrouwbaar, deskundig en adequaat is. Ook weet je
dat hij zich moet houden aan de zorgplicht.
Als je adviseur een vergunning heeft weet je in ieder geval dat hij aan bepaalde wettelijke eisen voldoet. Dit wil niet zeggen dat hij ook daadwerkelijk goed is. Je moet nog steeds op de volgende zaken letten.
je moet letten op de prijs en de provisie. De inkomsten van de adviseur worden bepaald door provisies die zij krijgen van de instelling waarvoor zij een hypotheek aafsluiten. Ook moet je letten op 'hoe' je moet betalen.
Waar ga je advies over inwinnen? Betaal je alleen voor het advies of gaat hij ook daadwerkelijk bijvoorbeeld een hypotheek afsluiten.
De mate waarin de adviseur onafhankelijk is. Als hij voor een instelling werkt is het nog steeds niet geheel onafhankelijk.
Is hij de enige waarmee je zaken doet of krijg he ook te maken met zijn collega's