Nieuws over sparen

Nieuws over sparen

Home
Sparen
  Spaarvormen
  Sparen en de fiscus
  Spaarrekeningen
  Spaarrente
  A tot Z
  Nieuws over sparen
  Spaartips


Home > Sparen > Nieuws over sparen

FX.nl

FX.nl - Alle financiële nieuws

  • 6 misverstanden over de aflossingsvrije hypotheek - Is de aflossingsvrije hypotheek een risico? Er zijn goede redenen om de hypotheek aflossingsvrij te houden, maar ook een aantal hardnekkige misverstanden. Aflossingsvrije hypotheek discussiepunt In Nederland hebben 1,1 huizenbezitters een (geheel of gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek. Vanwege de lage maandlast en hoge hypotheekrenteaftrek willen deze huizenbezitters hun hypotheek graag aflosvrij houden, ook als ze deze gaan oversluiten. Banken en overheid doen juist hun best om huizenbezitters te bewegen om te gaan aflossen, bijvoorbeeld met de aflossingsblij-campagne. Zij wijzen erop dat een hoge hypotheek aan het einde van de looptijd risicovol is. De aflossingsvrije hypotheek behouden of aflossen: het blijft een discussiepunt. Daarin horen we veel goede argumenten, maar ook hardnekkige misverstanden. Tip: Is jouw aflossingsvrije hypotheek toekomstbestendig? Doe de check. Gratis eerste analyse Binnen 24 uur duidelijkheid 100% onafhankelijk & vrijblijvend Controleer jouw aflossingsvrije hypotheek >>> 6 Misverstanden over de aflossingsvrije hypotheek Dit zijn de meest gehoorde misverstanden over de aflossingsvrije hypotheek. 1. De aflossingsvrije hypotheek hoeft niet te worden afgelost Dit is onjuist. In meeste hypotheekaktes is een einddatum vermeld, meestal 30 jaar. Na deze economische looptijd mag de bank de hypotheeksom opeisen. In de praktijk zal de bank aanbieden om restschuld opnieuw te financieren. U bent daarbij volledig afhankelijk van het aanbod van de bank. Zij kunnen eisen dat u start met aflossen en een hogere hypotheekrente rekenen. Het verlengen van de aflossingsvrije hypotheek is daarom niet zonder risico. 2. De boeterente is een belemmering om af te lossen Uit onderzoek blijkt dat de boeterente een belangrijke reden is om de hypotheek niet af te lossen. Dit is opvallend omdat de ruimte om de hyotheek boetevrij af te lossen tegenwoordig groot is: Jaarlijks mag 10% tot 20% van de hypotheeksom (afhankelijk van de geldverstrekker) boetevrij worden afgelost. Ook omzetten van de lopende hypotheek naar annuïtair of lineair aflossen is boetevrij, als deze wordt voortgezet bij dezelfde bank voor de resterende rentevast periode. 3. De aflossingsvrije hypotheek is de goedkoopste hypotheek Kijkend naar de maandlast dan is de aflossingvrije hypotheek absoluut het goedkoopst. U betaalt immers geen aflossing en maakt optimaal gebruik van de hypotheekrenteaftrek. Dit fiscale voordeel wordt wel wat minder nu de hypotheekrenteafrek versneld wordt afgebouwd. Voor een aflossingsvrije hypotheek betaal je wel de hoogste hypotheekrente. Geldverstrekkers rekenen namelijk een renteopslag als niet wordt afgelost. Op termijn ben je dus duurder uit met een aflossingsvrije hypotheek. 4. Ik wil vrij over mijn vermogen kunnen beschikken Vrij over vermogen beschikken is een prettig idee. Door een combinatie van lage spaarrente, inflatie en mogelijk vermogensrendementsheffing, wordt dit vermogen jaarlijks minder waard. Het kan interessant zijn om de aflossingsvrije hypotheek deels af te lossen om je belasting te verlagen. Tip: je kunt op meer manieren besparen met aflossen. Let op: je hebt altijd spaargeld nodig voor onverwachte uitgaven. Ook ben je de komende jaren telkens iets duurder uit met een geheel of grotendeels afgeloste hypotheek door het afbouwen van 'de Wet Hillen'. 5. De hypotheek blijft aflosvrij bij oversluiten Huizenbezitters met een hypotheek van voor 2013 kunnen deze aflossingsvrij houden bij oversluiten. Dit wordt het overgangsrecht genoemd. De aflossingsvrije hypotheek oversluiten is echter aan regels gebonden. Zo moet de nieuwe aflossingsvrije hypotheek passen binnen de actuele hypotheeknormen op inkomen en woningwaarde. Daarnaast mag bij veel geldverstrekkers en met NHG de hypotheek slechts voor 50% van de woningwaarde aflosvrij zijn. Bekijk hier welke banken 'aflossingsvrij-vriendelijk' zijn. Benieuwd of oversluiten voordelig is? Vraag vrijblijvend een oversluitrapport aan. 6. Mijn aflossingsvrije hypotheek is geen risico, want ik heb overwaarde Bij het verlengen van de hypotheek (na 30 jaar) toetsen geldverstrekkers de nieuwe hypotheek op het inkomen. Dit inkomen kan lager zijn, bijvoorbeeld na pensioen. Ook vervalt na 30 jaar de hypotheekrenteaftrek. Uw brutomaandlast wordt dus netto. De hypotheek verhuist dan van box 1 naar box 3. Dit betekent dat de hypotheek strenger wordt getoetst op basis het inkomen. Ook met overwaarde kan de inkomenstoets een struikelblok zijn als u de hypotheek wilt verlengen. Is jouw aflossingsvrije hypotheek toekomstbestendig? Als je hebt afgelost of gespaard is het antwoord op deze vraag vaak ‘ja’. In een aantal situaties kan aflosvrij een risico worden, bijvoorbeeld als na de looptijd de hypotheek verlengd moet worden of de renteaftrek vervalt. Controleer op tijd jouw aflossingsvrije hypotheek. Als het nodig is om meer zekerheid in te bouwen geldt: hoe eerder je start, hoe lager de impact op jouw maandlast. Controleer jouw aflossingsvrije hypotheek >>> Hypotheken
  • Spaarrente verwachting voor 2019 - Gaat de spaarrente in 2019 eindelijk omhoog? Je leest het in deze spaarrente verwachting voor 2019. Maar ook: drie tips voor een hogere rente. Wat doet de spaarrente in 2019? De spaarrente lijkt wel in een vrije val terecht te zijn gekomen. De gemiddelde rente op een vrij opneembare spaarrekening is nog maar 0,17%. Wie spaart bij een Rabobank, ABN AMRO of ING ontvangt slechts 0,03% rente. En bij Triodos en Van Lanschot is de spaarrente zelfs 0%.  Gaat de spaarrente in 2019 eindelijk omhoog? Op zoek naar een hogere spaarrente?Bekijk het aanbod Deposito sparen >>> Waarom is de spaarrente laag? De lage spaarrente is (gek genoeg) een stimuleringsmaatregel van de Europese Centrale Bank (ECB). Na de krediet- en Eurocrisis viel de consumptie in de Eurozone stil. Door de rente te drukken wordt sparen onaantrekkelijk en gaan we meer uitgeven, zo is de gedachte. Om dezelfde reden wordt lenen en investeren juist aantrekkelijk gemaakt met een lage hypotheekrente en goedkoop geld lenen voor consumptiegoederen. Tip: lees meer over de hypotheekrente ontwikkeling in 2019. Zo drukt de ECB de spaarrente Het belangrijkste instrument om de spaarrente laag te houden is de beleidsrente. De ECB-depositorente is momenteel -0,4%. Dit betekent dat banken moeten betalen om overtollig kasgeld bij de centrale bank stallen. Dit willen banken zoveel mogelijk voorkomen, dus bieden ze het spaargeld aan op de markt voor kortlopende leningen (de geldmarkt). Maar ook op de geldmarkt drukt de ECB de rente. Banken kunnen momenteel geld lenen bij de centrale bank voor de periode van 1 week tegen 0% rente. Door dit ruime aanbod van goedkoop geld, levert het spaargeld ook op de geldmarkt niet veel op. In bovenstaande grafiek zie je de spaarrente-ontwikkeling van 2004 tot en met 2018 voor de vrij opneembare spaarrekening (oranje) en deposito sparen (blauw). Bron: DNB Rentebeleid van de centrale bank in 2019 Vorig jaar vond de Europese Centrale Bank de economie dusdanig hersteld, dat het de stimuleringsmaatregelen stapsgewijs kon afbouwen. Vanaf 2019 is de centrale bank gestopt met het opkopen van staatsleningen. Dit heeft vooral effect op de rente voor langlopende leningen en daarmee de hypotheekrente verwachting. De volgende stap, het verhogen van de beleidsrentes, zou na de zomer volgen. In plaats daarvan heeft de ECB in maart een nieuwe bankensteunronde aangekondigd. De verhoging van de beleidsrente is uitgesteld tot op zijn vroegst eind 2019. De centrale bank reageert daarmee op de groeivertraging in de Eurozone van de afgelopen maanden. Daarnaast zijn er nog onzekerheden in de markt waardoor de ECB druk op de rentes wil blijven houden, zoals: Opkomend protectionisme: de handelsoorlog tussen VS en China. Onduidelijkheid over de uitkomst van de Brexit-onderhandelingen. Spaarrente verwachting voor 2019 Wie verwacht dat de spaarrente in 2019 omhoog gaat, moeten we teleurstellen. Zolang de ECB haar beleidsrentes niet gaat verhogen, zal de spaarrente op het huidige lage niveau blijven. Dit zou in eerste instantie na de zomer zijn. Inmiddels heeft de ECB een renteverhoging uitgesteld naar op zijn vroegst eind 2019. In de tussentijd zijn verdere renteverlagingen niet uitgesloten. Banken hebben de lage (en zelfs negatieve) geldmarktrente nog niet volledig aan hun particuliere klanten doorberekend. Op een verlaging van de spaarrekente volgt vaak een reeks renteverlagingen van de concurrentie, met name bij de grootbanken. Bang als ze zijn dat spaargeld massaal binnenstroomt door een hogere rente. Niet voor niets hebben Rabobank, ABN AMRO en ING momenteel dezelfde spaarrente. Wel verwachten we dat het aantal verlagingen van de spaarrente in 2019 afneemt. 0% rente op de spaarrekening of zelfs een negatieve spaarrente is voorlopig een psychologische grens die banken niet aandurven. Dan blijft er weinig ruimte over om de spaarrente te verlagen. Het aantal spaarrente-mutaties zal naar verwachting in 2019 afnemen. Tips voor een hogere spaarrente Ondertussen levert je spaargeld in 2019 nauwelijks nog iets op. Sterker nog, rekening houdend met de vermogensbelasting en de inflatie wordt het spaargeld jaarlijks minder waard. Om dit tegen te gaan, kun je jouw spaargeld (gedeeltelijk) overzetten naar een hogere spaarrente: Kies voor een spaar-specialist bij een vrij opneembare spaarrekening (tot 0,35%). Bekijk het aanbod deposito sparen met diverse interessante buitenlandse banken (tot 1,75%). Kies voor sparen met voorwaarden, zoals maandsparen of een spaarverzekering. (tot 2,00%). Niet sparen, maar wel meer rendement op je vermogen? Bekijk de mogelijkheden van beleggen. Sparen
  • (Media)gekte op de huizenmarkt: de huizenprijs-hype - Wekelijks verschijnen nieuwe huizenmarktcijfers. Goed voor media-aandacht, maar wat heb je er als consument aan? We nuanceren de huizenprijs-hype. (Media)gekte op de huizenmarkt Bijna wekelijks verschijnen nieuwe cijfers over de huizenprijzen in Nederland. Deze cijfers worden gretig overgenomen in de media én gelezen. Dit is ook niet zo vreemd. Voor huizenbezitters gaat het over de waardeontwikkeling van hun kostbaarste bezit. Voor starters is de huizenprijs bepalend voor hun mogelijkheden op de woningmarkt. Toch is alle aandacht voor de huizenprijs lang niet altijd gerechtvaardigd en kan zelfs negatief uitpakken. We nuanceren de huizenprijs-hype. Veel van hetzelfde en te algemeen CBS, Kadaster, De Nederlandse Bank, makelaars en hoogleraren; allemaal komen ze regelmatig met nieuwe huizenmarktcijfers. Soms zelfs maandelijks. Het is een garantie voor media-aandacht, maar ook veel van hetzelfde. Daarbij zijn het gemiddelden. Dit terwijl de regionale verschillen in Nederland juist groot zijn. Bijvoorbeeld tussen de randstad en de ‘provincie’, maar ook tussen gemeenten en zelfs wijken. De cijfers die worden gepubliceerd zijn dus te algemeen. Waardeontwikkeling vooral interessant voor de lange termijn Nederlanders verhuizen gemiddeld elke 10 jaar. De prijsontwikkeling maand op maand, zegt weinig over hoeveel je woning waard is op het moment dat je gaat verhuizen. In de tussentijd merk je weinig van de gestegen of gedaalde huizenprijs. Je kunt er niet meer of minder boodschappen van doen. Kleine uitzondering: een gestegen huizenprijs biedt ruimte om de hypotheek te verhogen of de overwaarde te verzilveren. Ook kun je met de gestegen huizenprijs je hypotheekrente verlagen. Je wordt meestal niet rijker of armer door verhuizen Ook van een verhuizing wordt je vaak niet rijker of armer. Tenzij je radicaal andere keuzes maakt, zoals van koop naar huur of verhuizen naar een goedkopere of duurdere regio of woning. Wie in dezelfde regio een vergelijkbaar huis koopt, krijgt namelijk te maken met een vergelijkbare prijsstijging of -daling. Je kunt natuurlijk proberen om te kopen als de huizenprijs laag is en te verkopen wanneer deze hoog is. Dit is mooi meegenomen, maar redenen om te verhuizen zijn meestal meer persoonlijk van aard, zoals gezinsuitbreiding of een scheiding. Je kunt je ook blind staren op de huizenprijs Veel aandacht voor de huizenprijs kan ook een risico zijn. Bij een stijgende huizenprijs krijgen huizenbezitters het gevoel vermogender te zijn en laten het geld makkelijker rollen. Het is echter papieren rijkdom. Omdat de Nederlandse hypotheekschuld hoog is in verhouding tot de woningwaarde, kan ook het omgekeerde ontstaan. Veel aandacht voor een dalende huizenprijs, zorgt ervoor dat mensen hun hand op de knip houden uit angst voor onderwaarde. Alle aandacht voor de huizenprijs leidt ook de aandacht af van het structurele probleem op de huidige huizenmarkt, namelijk de woningbouw. Het aanbod van geschikte woningen is te klein om aan de vraag te voldoen. Geweldig die stijgende huizenprijs, maar ondertussen zit de huizenmarkt muurvast. Hypotheken
  • Ook deze leningen kun je oversluiten - Sommige leningen zijn zo gewoon dat je soms niet door hebt dat je geld leent. Ook deze vaak dure leningen kun je oversluiten. Hoeveel kun jij besparen? Onbewust te duur geld lenen Sommige leningen zijn zo gewoon dat je niet altijd door hebt dat je geld leent. Rood staan, een credit card, een telefoonabonnement of een aankoop op afbetaling worden vaak aangeboden als handige service. En ook al komt het woord ‘lenen’ er niet in voor, je leent wel degelijk geld. De genoemde leningen worden ook bij BKR geregistreerd. Dit kan onverwacht vervelende gevolgen hebben als je in de toekomst een hypotheek wilt afsluiten. Daarnaast zijn het vaak dure leningen, waarvoor je de maximale rente van 14% betaalt. Je leent dus ook nog eens onbewust te duur. Kies bewust voor een lening Het beste kun je natuurlijk helemaal geen lening afsluiten. Als het even kan heeft de aankoop uitstellen en sparen de voorkeur. Als je toch een lening moet afsluiten, doe dit dan bewust en vergelijk eerst alle aanbieders op FX.nl. Je weet dan zeker dat je niet teveel betaalt. Met een persoonlijke lening leen je eenmalig een bedrag tegen een vaste rente. Bij een doorlopend krediet kun je geld opnemen en aflossen wanneer het jou uitkomt. Lening(en) oversluiten naar een lagere rente Heb je 1 of meerdere van bovengenoemde dure kredieten, dan kun je deze oversluiten naar een goedkopere lening. Zo kun je een mooie besparing realiseren op je maandbedrag of betere voorwaarden bedingen. Oversluiten biedt tevens de mogelijkheid om meerdere leningen samen te voegen tot 1 overzichtelijke lening. Een lening oversluiten gaat hetzelfde als bij de hypotheek. Je sluit een nieuwe lening en daarmee los je de oude lening(en) in 1 keer af. Vervolgens betaal je de nieuw lagere rente. Anders dan bij de hypotheek oversluiten, betaal je geen boeterente. Ook het afsluiten van de nieuwe hypotheek is gratis. Lenen
  • Hypotheekrente verwachting maart 2019 - Hoe ontwikkelt de hypotheekrente in maart? Lees onze renteverwachting. Deze maand: komen de banken (eindelijk) in beweging na de gedaalde marktrentes? Graadmeter lange hypotheekrente gedaald Sinds oktober vorig jaar zijn de rentes voor staatsleningen gedaald. Dit is een belangrijke graadmeter voor de lange hypotheekrente, zoals 20 jaar vast. Beleggers maken zich zorgen over de handelsoorlog tussen VS en China en een (harde) Brexit. Daarnaast vallen de groeicijfers in diverse Eurolanden tegen. Bij onzekerheid ‘vluchten’ beleggers naar veilige obligaties. Hierdoor blijft ‘goedkoop geld’ ruim voorhanden, ook nu de Europese Centrale Bank heeft het opkoopprogramma voor obligaties heeft gestaakt. Benieuwd naar jouw laagste hypotheekrente?Ontvang vrijblijvend een persoonlijk hypotheekaanbod >>> Hypotheekrente daalt niet mee met marktrente Zoals we al eerder constateerde, is de hypotheekrente in dezelfde periode maar beperkt gedaald. Dit betekent dus dat de marges die banken maken op de hypotheekrente zijn gestegen. Banken kunnen verschillende redenen hebben om hun hypotheekrente niet te verlagen: Minder funding (geld) beschikbaar voor hypotheken Gewijzigde of reeds behaalde doelstellingen Veel klanten in de markt voor een hypotheek Strengere kapitaaleisen voor banken Tevreden met de huidige positie in het rente-overzicht Hoewel er inmiddels 36 geldverstrekkers actief zijn in Nederland, kan dus toch een situatie ontstaan waarin (tijdelijk) minder concurrentie is. Renteverlagingen lokken nu eenmaal nieuwe renteverlagingen uit. Komen de banken (eindelijk) in beweging De afgelopen week hebben diverse geldverstrekkers hun hypotheekrente verlaagd, waaronder Hypotrust, Florius en NIBC. Vandaag komt daar de eerste grootbank bij. ABN AMRO scherpt haar tarieven aan en biedt nu de laagste hypotheekrente 10 jaar vast. Is dit voldoende om een nieuwe prijzenslag te creëren? De markt komt in ieder geval in beweging. We verwachten dat de hypotheekrente in maart op het huidige lage niveau blijft en mogelijk licht daalt. Kan jouw hypotheek goedkoper nu de hypotheekrente is gedaald? Start vrijblijvend een hypotheekvergelijking voor een persoonlijk aanbod. Hypotheken
  • Tips voor de belastingaangifte van dit jaar - Je mag weer belastingaangifte doen. Hoe ga je te werk en valt er dit jaar nog voordeel te halen? Met deze tips betaal je niet meer belasting dan nodig. Betaal niet meer belasting dan nodig is Vanaf 1 maart mag je weer de belastingaangifte doen over het voorgaande jaar. Dit is helemaal niet zo ingewikkeld, want de Belastingdienst vult tegenwoordig het meeste al vooraf in. Het is aan jou om de gegevens te controleren en aan te vullen. Met onderstaande tips betaal je niet meer belasting dan nodig. Moet ik belastingaangifte doen? De Belastingdienst roept je op om belastingaangifte te doen. Dit kan zijn via de bekende blauwe envelop, maar tegenwoordig ook digitaal via de berichtenbox van MijnOverheid. U moet dan aangifte doen. Heb je geen oproep van de Belastingdienst gehad, dan kan het interessant zijn om toch belastingaangifte te doen. Als je bijvoorbeeld aftrekposten hebt kun je geld terugkrijgen. Via Mijn Belastingdienst kun je een ‘proef-aangifte’ doen. Je ziet dan direct of belastingaangifte voor jou interessant zijn. Let op, blijkt dat je meer dan € 46,- moet betalen, dan ben je verplicht om aangifte te doen. Vooraf ingevulde gegevens controleren Controleer of de vooraf ingevulde bedragen kloppen en let ook op eventuele taalfouten. De juiste gegevens vind je in de volgende documenten: Inkomsten: jaaropgaven en ontvangen partneralimentatie. Vermogen: jaaroverzichten van je betaalrekening, spaarrekening en beleggingsrekening. Eigen huis: WOZ-beschikking, jaaropgave van je hypotheek en bij aan- of verkoop de notarisafrekening. Aftrekposten: betalingsbewijzen van giften, zorgkosten, partneralimentatie en studiekosten. Overig: gegevens van leningen, schulden, lijfrentepremies, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen (AOV) en dividenden. Tip: Is je WOZ-waarde te hoog of te laag ingeschat? Start gratis een WOZ-bezwaar. Dit weet de Belastingdienst niet De Belastingdienst weet veel, maar niet alles. Deze aftrekposten mag je (afhankelijk van je inkomen) zelf opgeven: Zorgkosten die niet vergoed worden, waaronder medicijnen, verpleging, huisarts, tandarts, fysiotherapie, hulpmiddelen en ziekenvervoer. Reiskosten openbaar vervoer die niet vergoed worden door de werkgever. Giften aan algemeen nut beogende instelling (ANBI’s). Studiekosten als je geen recht hebt op studiefinanciering. Kosten gemaakt voor de aankoop van een huis of oversluiten van een hypotheek. Eigen voorziening voor pensioen (derde pijler), zoals lijfrente en pensioensparen. Meer tips voor je belastingaangifte Middelingsverzoek Is jouw inkomen sterk gestegen of gedaald, dan kun je een bemiddelingsverzoek indienen. De Belastingdienst neemt dan het gemiddelde inkomen van de afgelopen 3 jaren. Situaties waarin middeling interessant kan zijn: je eerste vaste baan na een bijbaan tijdens studie, ontslagvergoeding, minder gaan werken of gestopt, onbetaald verlof en freelancers en ondernemers bij wie het inkomen wisselt. Fiscaal partnerschap Fiscaal partnerschap heeft veelal voordelen. Fiscale partners kunnen inkomsten en aftrekposten verdelen. Daarbij is het voordelig om degene met het hoogste inkomen op te geven voor de aftrekpost voor eigen woning of studiekosten. Ook kom je als fiscaal partner in aanmerking voor heffingskorting bij een laag inkomen en heb je twee keer zoveel heffingsvrij vermogen in box 3. Fiscaal partnerschap is nadelig als je beiden een eigen koophuis hebt. De belangrijkste wijzigingen voor dit jaar Is er niets in je persoonlijke situatie gewijzigd, dan zal de belastingaangifte niet veel verschillen. Voor de aangifte over het vorige jaar is het volgende gewijzigd: De hypotheekrenteaftrek gaat van 50% naar 49,5%. Voor inkomens vanaf € 68.507,- daalt het belastingvoordeel. Daar staat tegenover dat ook het eigenwoningforfait is gedaald. Deze bijtelling voor het bezit van een eigen huis gaat van 0,75% naar 0,70%. Het heffingvrije vermogen is gestegen van 25.000 naar 30.000. Voor fiscale partners is dit het dubbele. Ook is de belasting die je betaalt boven de heffingsvrije grens gedaald. Daarnaast zijn er een aantal heffingskortingen gewijzigd. Op de website van de Belastingdienst kun je zien welke heffingskortingen je kunt krijgen. Na dit jaar wordt de hypotheekaftrek versneld verlaagd. Lees meer over de gevolgen. Heb jij nog meer belastingtips? Deel ze met onze lezers via onderstaand reactieformulier.
  • Waarom is de spaarrente bij alle grootbanken hetzelfde? - Rabobank, ABN AMRO en ING bieden momenteel dezelfde spaarrente. En bij een renteverlaging van 1, volgen de 2 anderen snel. Toeval, of zit hier meer achter? Spaarrente bij alle grootbanken hetzelfde Is het je ook opgevallen dat de drie grootbanken vaak dezelfde spaarrente bieden? En dat wanneer bijvoorbeeld ING de spaarrente heeft verlaagd, het niet lang duurt voordat ABN AMRO en Rabobank ook hun spaarrente verlagen? Is dit toeval of zit hier meer achter? Op zoek naar een hogere spaarrente?Bekijk het aanbod Deposito sparen >>> Meer inzicht in het rentebeleid Een recent interview door NOS met Rabobank-voorzitter Wiebe Draijer geeft meer inzicht in het rentebeleid van de grootbanken. Draijer wordt daarin bevraagd over de lage spaarrente van Rabobank. Dit terwijl de bank tegelijkertijd een hoge winst maakt. Kan dat niet anders; wil de NOS weten. Het antwoord daarop is ‘nee’. Rabobank, maar ook ING en ABN AMRO, geven in het artikel aan dat spaargeld op dit moment te veel kost. Door de lage marktrente levert spaargeld op de geldmarkt nauwelijks wat op. Stallen ze het spaargeld bij de Europese Centrale Bank (ECB), dan betalen ze hiervoor zelfs een boeterente. Spaarrente van 1% zou halvering van de winst betekenen De NOS becijferde dat een verhoging van de spaarrente naar 1% door Rabobank ongeveer 1,2 miljard euro zou kosten. Daarmee zou de winst van de bank bijna halveren. Nu hoef je natuurlijk geen medelijden te hebben met de grootbanken. Toch is het goed om je te realiseren dat de winst niet enkel in de zakken van de bankiers verdwijnt. Winst maken betekent ook dat banken hun kapitaalbuffers kunnen versterken en innoveren. Een gezonde bank is uiteindelijk in het voordeel van de klant. Via winstbelasting, dividenduitkering aan onder andere pensioenfondsen en financiering van economische groei, profiteert uiteindelijk ook de maatschappij. Concurreren op spaarrente is ongunstig voor banken Terug naar het renteverschil tussen de grootbanken, of eigenlijk het ontbreken daarvan. In het interview met NOS geeft Rabobank-voorzitter Draijer aan dat ‘grote verschillen in rente eigenlijk onverantwoord zijn’. Dit zou zorgen voor ‘enorme bewegingen tussen banken’ (van spaargeld, red.). Als banken het nieuwe spaargeld niet kunnen inzetten, moeten ze het stallen bij de ECB. De centrale bank rekent hier momenteel een rente van -0,4% voor, negatief dus. Meer spaargeld betekent ook dat er een hogere kapitaalbuffer tegenover moet staan. Een bank die momenteel concurreert met een hogere spaarrente snijdt zichzelf dus in de vinger. Prijsafspraken tussen banken mogen niet. Tegelijkertijd geeft Draijer met deze uitspraken toe dat de grootbanken weldegelijk op elkaar letten bij het bepalen van de spaarrente. Zolang de Europese Centrale Bank haar rentebeleid niet wijzigt, zal de spaarrente laag blijven. Rabobank verwacht dat dit minstens tot 2021 duurt. Lees meer over de spaarrente verwachting in 2019. Waar vind je een hogere spaarrente Voor een hogere spaarrente moet je voorlopig niet bij de grootbanken zijn. Waar dan wel? Kies voor een spaar-specialist bij een vrij opneembare spaarrekening (tot 0,35%). Bekijk het aanbod deposito sparen met diverse interessante buitenlandse banken (tot 1,75%). Kies voor sparen met voorwaarden, zoals maandsparen of een spaarverzekering. (tot 2,00%). Niet sparen, maar wel meer rendement op je vermogen? Bekijk de mogelijkheden van beleggen. Sparen
  • Negatieve spaarrente in Nederland - Met de eerste spaarrentes van 0%, groeit de kans op een negatieve spaarrente in Nederland. Wordt de spaarrente negatief in 2019 en wat zijn de gevolgen? Krijgen we een negatieve spaarrente in Nederland? De spaarrente blijft maar dalen. Inmiddels zijn er voor het eerst banken in Nederland met een spaarrekening zonder rente (0%). Ook de grootbanken, Rabobank, ING en ABN AMRO, zijn hiervan nog maar 1 stap verwijderd met een spaarrente van 0,03% spaarrente. Wanneer krijgen we de eerste negatieve spaarrente in Nederland? Op zoek naar een hogere spaarrente?Bekijk het aanbod Deposito sparen >>> Oorzaak van de lage spaarrente De Europese Centrale Bank wil met een lage rente de bestedingen in de Eurozone (en daarmee de inflatie) aanjagen. Sparen wordt dan onaantrekkelijk en investeren en geld uitgeven juist aantrekkelijk. Dit is ook de reden dat hypotheken en consumptief geld lenen nu goedkoop zijn. Een belangrijk beleidsintrument van de ECB is de depositorente. Dit is het tarief waartegen de banken hun spaargeld stallen bij de centrale bank. Op dit moment is de ECB-depositorente -0,4%, negatief dus. Banken betalen al voor spaargeld Banken kunnen niet al het spaargeld direct weer uitlenen. Om het spaargeld te parkeren bij de centrale bank betalen ze echter een boeterente. Banken zullen dit alleen in het uiterste geval doen. Het spaargeld wordt eerst aangeboden op de geldmarkt (vraag en aanbod van kortlopende leningen). Ook daar drukt de ECB de rente door goedkoop geld aan te bieden. Dit  zorgt ervoor dat spaargeld op de geldmarkt weinig tot niets oplevert. Deze lage en soms zelfs negatieve rente hebben banken niet volledig doorberekend aan de klant. Dit zorgt ervoor dat de spaarrente nog steeds daalt, ondanks dat de laatste rentedaling van de ECB dateert van maart 2016. Negatieve spaarrente in 2019? Inmiddels zit de spaarrente bij veel banken een stap boven of zelfs op 0%. Een negatieve spaarrente is echter een grote (psychologische) stap, die zo lang mogelijk wordt uitgesteld in het kader van klantbehoud. Banken kunnen zich niet permiteren dat klanten hun spaargeld masaal weghalen. Banken zitten dus in een lastig parket en de vraag is hoelang ze dit volhouden. Voorlopig zijn er geen signalen dat de beleidsrente op korte termijn gaat stijgen (lees onze spaarrente verwachting voor 2019). De kans op een negatieve rente blijft hierdoor aanwezig. Wel is de spaarrente inmiddels zo laag, dat we in 2019 minder renteverlagingen verwachting. Dit ondanks de verwachting dat de hypotheekrente in 2019 licht oploopt. Lees waarom de spaarrente niet automatisch meestijgt. Ondertussen is er veel aandacht in de media over de negatieve spaarrente. Rabobank heeft vorig jaar hun systeem aangepast om spaarrekeningen met een nagatief tarief aan te kunnen bieden. Onlangs gaf Triodos, de eerste bank in Nederland met een spaarrekening zonder rente, aan een negatieve spaarrente niet uit te sluiten. Eerder al gaf ABN AMRO hetzelfde aan. Worden hier de geesten rijp gemaakt voor een negatieve spaarrente? Rente al negatief in buitenland In Duitsland is de internetbank Skatbank de aanbieder eerste met een negatieve rente. De Wallstreet Journal met een artikel over twee Zwitserse banken waar de spaarrente voor deposito's negatief is. In deze buitenlandse voorbeelden gaat over grote sommen spaargeld (vanaf € 500.000,-) die voor lange tijd worden vastgezet. Opvallend: in België is een negatieve spaarrente bij wet verboden. In Nederland bestaat dit verbod niet en gaat het er ook niet komen. Tegelijkertijd zijn er buitenlandse banken die een hogere spaarrente bieden in Nederland. Sparen in het buitenland is gemakkelijk geworden nu je ook via een Nederlands platform een spaarrekening over de grens kunt afsluiten. Savedo en Raisin bieden dit aan. Lees meer over de sparen in het buitenland. 4 tips om een negatieve spaarrente te voorkomen Kies voor de hoogste spaarrente en stap over met (een deel van) je spaargeld. Ga deposito sparen. Bekijk ons aanbod inclusief enkele buitenlanse banken. Sparen met voorwaarden: een hogere rente bij een vaste maandelijkse inleg. Niet sparen, maar wel meer rendement voor jouw vermogen. Start met beleggen. Spaarrente negatief. Wat dan? De Autoriteit Financiële Markten (AFM) onderzocht wat Nederlanders zouden doen bij een negatieve spaarrente. Slechts 12% zou het spaargeld op de vrij opneembare spaarrekening laten staan. De andere respondenten kozen voor de volgende opties: Fysiek bewaren (de bekende 'oude sok') (34%) Beleggen (20%) Schulden aflossen (18%) Deposito sparen (11%) Uitgeven (5%) Denk jij dat de spaarrente in 2019 negatief wordt en wat zou je doen in die situatie? We horen het graag in een reactie onder dit artikel. Sparen
  • Lage hypotheekrente Jungo zet concurrentie op scherp - Gaat de crowdfundhypotheek van Jungo de markt opschudden? De nieuwkomer probeert het nu met een beproefde methode: gewoon een scherpe hypotheekrente. Jungo verlaagt de hypotheekrente Jungo richt zich naar eigen zeggen op een nieuwe generatie huizenkopers. Via crowdfunding kan iedereen investeren in een deel van jouw hypotheek. Vorig jaar sloot Jungo de eerste crowdfundhypotheek. Het nieuwe initiatief wordt met belangstelling gevolgd, maar het schudt de hypotheekmarkt nog niet op. Onbekend maakt onbemind? Nu probeert Jungo het met een beproefde methode, namelijk een scherpe hypotheekrente. Met een recente renteverlaging biedt Jungo nu de laagste hypotheekrente 30 jaar vast (zonder NHG). Ook bij de hypotheekrente 20 jaar vast gooit de nieuwkomer hoge ogen in het renteoverzicht. Daarbij daalt de hypotheekrente van Jungo automatisch naarmate je aflost. De rente wordt maandelijks gecontroleerd, waardoor je maandlasten sneller dalen. Interesse in een hypotheek van Jungo?Start vrijblijvend een aanvraag? >>> Voor wie is de crowdfundhypotheek geschikt? Wie voor Jungo kiest op basis van de hypotheekrente moet er rekening mee houden dat de crowdfundhypotheek niet bij iedereen past. Dit is niet zozeer gelegen in de crowdfunding. Met een getekende hypotheekofferte ben je er namelijk zeker van dat jouw huis volledig gefinancierd, ongeacht of de crowdfundcampagne slaagt. Lukt het je echter om de 20% van de hypotheeksom door de ‘crowd’ te laten financieren, dan krijg je korting op de hypotheekrente. Jungo helpt je met maken van een crowdfundcampagne. Met of zonder rentekorting; Jungo biedt nu dus een scherpe hypotheekrente op de lange rentevastperiodes. Het zijn voornamelijk de maandelijkse kosten (€ 30,-), die naast de hypotheekrente in rekening worden gebracht, waardoor Jungo niet voor iedereen interessant is. Bij een lage hypotheeksom drukt deze beheervergoeding harder op de maandlast. Bij een hoge hypotheeksom is het juist interessant dat deze kosten niet worden verrekend via de hypotheekrente, maar met een vast bedrag per maand. Er zijn meer redenen waarom Jungo momenteel ‘niet voor iedereen’ is: Je kunt geen hypotheek met NHG afsluiten. Een aflossingsvrije hypotheek is niet mogelijk Jungo is niet interessant bij nieuwbouw omdat ze geen bouwdepot bieden. Zelfstandig ondernemers en ZZP-ers kunnen niet bij Jungo terecht. Lage hypotheekrente én korting Pas je echter binnen de doelgroep die Jungo voor ogen heeft, dan kun je nu dus rekenen op een scherpe hypotheekrente. Lukt het daarbij om 20% van de hypotheek middels crowdfunding te financieren, wordt je hypotheek nog lager. We nemen Jungo daarom graag mee in onze onafhankelijke hypotheekvergelijking. Hypotheken
  • Hypotheek voor starters: dit is wél mogelijk - Starters op de huizenmarkt hebben het lastig. Toch is er met een hypotheek meer mogelijk dan je denkt. Lees meer over een hypotheek voor starters. Starters hebben het moeilijk op de huizenmarkt Starters op de huizenmarkt hebben het lastig. Door een beperkt aanbod van koophuizen zijn de huizenprijzen explosief gestegen. Heb je eindelijk een huis op het oog, dan blijkt het bedrag dat kunt lenen met je inkomen vies tegen te vallen. Als je al een hypotheek kunt krijgen zonder vast contract of met een studieschuld.  Een hypotheek voor starters? De moed kan je behoorlijk in de schoenen zinken. Gratis hypotheek berekeningStart hier jouw aanvraag? >>> Hyptoheek voor starters: wat is wél mogelijk? Als we starters vertellen over de mogelijkheden met een hypotheek staan ze vaak versteld. Er is namelijk meer mogelijk dan je denkt.. 1. Profiteren van de lage hypotheekrente De lage hypotheekrente is een belangrijke reden waarom een huis kopen nu zo populair is. Een hypotheek voor starters is hierdoor voordelig. Bedroeg de maandlast voor een hypotheek van 200.000 euro in 2013 maandelijks 1000 euro aan rente en annuïtaire aflossing, nu is dit nog maar 700 euro per maand. Bekijk nog 6 redenen om nu een huis te kopen. 2. Meer lenen voor je eerste huis Vanaf 2019 mag je niet meer lenen dan (100% van) de woningwaarde. Dit betekent dat je de kosten koper volledig uit eigen zak moet betalen. De maximale hypotheek op basis van het inkomen is juist iets ruimer geworden, met name voor tweeverdieners. Er zijn een aantal manieren waardoor je meer kunt lenen. Voor het financieren van energiebesparende maatregelen mag je tot 106% van de woningwaarde lenen. Koop je een huis met energielabel A++ of hoger of een nul-op-de-meter-woning mag je meer lenen. Een iets hogere hypotheekrente kan soms voor een fors hogere hypotheek zorgen. Lees hier hoe. 3. Financiële hulp voor starters Starterslening Een starterslening is een extra lening bovenop je hypotheek. Daarmee overbrug je het verschil tussen de prijs van het huis en de hypotheek bij de bank. Voor deze extra lening betaal je de eerste 3 jaar geen maandlasten. Bekijk hier welke gemeenten meedoen. Duokopen Met Duokopen vergroot je de koopcapaciteit op basis van je inkomen en daarmee je kansen op de huizenmarkt. Bij dit nieuwe initiatief voor starters koop je de woning en de grond wordt gekocht door een Nederlandse verzekeraar. Koopgarantregeling Met een koopgarantregeling of koopvariant koop je een woning met korting. Je financiert dus een lagere koopsom, waardoor een woning bereikbaar wordt. Deze koopconstructies worden vaak aangeboden door woningcorporaties. Daarbij gelden verschillende voorwaarden als het gaat om een eventuele loting, het kortingspercentage en terugkoopregeling. Schenken In 2019 is het mogelijk om tot 100.800 euro belastingvrij te schenken voor de aankoop van een woning. Daarbij is een familieband niet verplicht. Met een leen-schenkconstructie is dit voordelig voor zowel schenker als koper. Lees meer over een hypotheek met hulp van ouders. 4. Hypotheek zonder vast contract In 2019 zijn er meer mogelijkheden om een hypotheek af te sluiten zonder vast contract. Flexwerkers komen met een perspectiefverklaring van het uitzend- of detacheringsbureau bij geselecteerde geldverstrekkers in aanmerking voor een hypotheek. ZZP-ers en freelancers kunnen bij een aantal geldverstrekkers al na 1 jaar een hypotheek met NHG afsluiten. Ook is het bij enkele geldverstrekkers mogelijk dat ouders garant staan voor de hypotheek. 5. Hypotheek en studieschuld Door het nieuwe leenstelsel hebben starters op de huizemarkt vaker een studieschuld. Ook met een studieschuld (of DUO-lening) kun je een hypotheek krijgen. Wel wordt rekening gehouden met deze verplicht bij het berekenen van de maximale hypotheek. Met een studieschuld kun je minder lenen. Dit is echter geen reden om een studieschuld dan maar te verzwijgen. Lees meer over de mogelijkheden voor een hypotheek met een studieschuld. 6. Huizenaanbod beperkt? Ben inventief en neem initiatief Een woning staat gemiddeld nog maar 52 dagen te koop. Als je wacht op de tweejaarlijkse huizendag loop je veel koophuizen mis. Nu een woning kopen vraagt om een andere aanpak. Hier zijn 6 tips. 7. Starten met een lage maandlast Starters die hun eerste huis kopen, kunnen nu kiezen voor een hypotheek met een looptijd van 40 jaar. Met de WelThuis Startershypotheek van ASR mag je langer doen over de aflossing en dit zorgt voor een lagere maandlast. Ideaal voor starters bij wie de hypotheek stevig drukt op de maandelijkse uitgaven. Lees meer over deze starterslening (met rekenvoorbeeld). Kortom: er is meer mogelijk dan je denkt. Start hier vrijblijvend jouw aanvraag voor een persoonlijke hypotheekberekening. Hypotheken


© magikwatvragen.nl | contact | privacy policy | disclaimer | vaak gezocht | financiële links | site map