Nieuws over sparen

Nieuws over sparen

Home
Sparen
  Spaarvormen
  Sparen en de fiscus
  Spaarrekeningen
  Spaarrente
  A tot Z
  Nieuws over sparen
  Spaartips


Home > Sparen > Nieuws over sparen

FX.nl

FX.nl - Alle financiële nieuws

  • Sparen in het buitenland: hoge spaarrente, maar minder flexibel - Het aanbod Europese spaardeposito’s neemt toe. De hogere spaarrente waarmee buitenlandse banken de Nederlandse spaarders aantrekt, heeft een keerzijde. Meer Nederlanders sparen in het buitenland Het aanbod Europese spaardeposito's is de afgelopen jaren gegroeid. Met een hogere spaarrente proberen buitenlandse banken de Nederlandse spaarders te trekken. Via spaarplatforms kunnen zij eenvoudig een spaardeposito openen over de grens, volledig online en in het Nederlands. Op zoek naar een hogere spaarrente?Bekijk het aanbod Deposito sparen >>> Hogere spaarrente over de grens Sparen in het buitenland is dus aantrekkelijk en makkelijk geworden. Dit spreekt de Nederlandse spaarder aan. Zij hebben hun spaarrente de afgelopen jaren zien kelderen naar een historisch laag punt en de verwachting is dat deze nog wel even laag blijft Door de lage spaarrente en het ruime aanbod, groeit het spaargeld op lange termijn deposito's momenteel harder dan op dagelijks opvraagbare spaarrekeningen. Respectievelijk met 11,5% tegenover 6,7%, aldus onafhankelijk marktonderzoeker MoneyView Wanneer kies je voor deposito-sparen? Wie een depositorekening opent moet er rekening mee houden dat je de inleg niet direct kunt opnemen. In ruil voor een hogere spaarrente, staat je spaargeld namelijk voor een bepaalde tijd vast in het deposito. Depositosparen doe je daarom met spaargeld dat je niet direct nodig hebt. En door de looptijd af te stemmen op het spaardoel, kun je tijdig weer over je spaargeld beschikken. Plus een mooie rente! Buitenlandse spaarbanken minder flexibel Bij onvoorziene impactvolle gebeurtenissen kan het nodig zijn om toch je spaargeld op te nemen. Daarbij moet je denken aan overlijden, arbeidsongeschiktheid, werkloosheid of schuldsanering. Bij de meeste banken kun je op zo’n moment het spaardeposito tussentijds beëindigen. Bij overlijden geldt dat voor alle banken. Bij Nederlandse banken is daarbij het vroegtijdig beëindigen van een deposito bij onvoorziene impactvolle gebeurtenissen steeds vaker kosteloos. Zij geven gehoor aan de oproep van de Autoriteit Financiële Markten om op zo’n moment geen ‘onnodig hoge drempels’ op te werpen.  Toch rekenen de meeste banken nog altijd kosten als je een deposito vroegtijdig beëindigd, zelfs bij onvoorziene impactvolle gebeurtenissen. Buitenlandse banken zijn hierin het minst flexibel. Uit onderzoek van Moneview blijkt dat het voor 10 van de 12 deposito’s niet mogelijk is om deze kosteloos te beëindigen. Zelfs bij overlijden krijg je wel je inleg terug, maar verlies je de opgebouwde rente. De hogere spaarrente heeft dus een keerzijde. Het is dan ook aan te raden om eerst de voorwaarden te lezen voordat je een deposito opent. Sparen
  • Minder hypotheken gesloten, hypotheekbedrag stijgt wel - In het eerste kwartaal van 2019 is het aantal nieuwe hypotheken fors gedaald. Wel steeg de gemiddelde hypotheeksom, met name bij oversluiten. Fors minder hypotheken gesloten In het eerste kwartaal van 2019 werden fors minder hypotheken gesloten. Dit blijkt uit cijfers van IG&H in samenwerking met het Kadaster. De marktonderzoekers spreken zelfs van ‘de grootste krimp van de hypotheekmarkt sinds 2013’. Starters, doorstromers en oversluiters sloten de eerste 3 maanden van dit jaar 15% minder hypotheken dan dezelfde periode vorig jaar. De daling van het aantal huizenbezitters dat de hypotheek oversluit valt het meest op. Vorig jaar zorgde deze groep oversluiters namelijk nog eigenhandig voor groei op de hypotheekmarkt. Wil je dit jaar een huis kopen of oversluiten?Ontvang vrijblijvend een scherp hypotheekaanbod >>> Waarom daalt het aantal nieuwe hypotheken? De daling van het aantal hypotheken voor de aankoop van een huis is een gevolg van de huizenmarkt. Het beperkte aanbod in combinatie met sterk gestegen huizenprijs, maakt dat er minder huizen verkocht worden. Met name starters hebben het lastig op de huizenmarkt. Ondanks de daling van het aantal hypotheken, sloten starters en doorstromers in het eerste kwartaal van 2019 nog altijd 46.148 gesloten hypotheken. En zorgen ze samen voor 68% van de hypotheekomzet. De daling van het aantal oversluiters is lastiger te verklaren. De hypotheekrente is namelijk nog altijd historisch laag en oversluiten blijft dus interessant. Mogelijk hebben de meeste huizenbezitters die willen oversluiten, dit inmiddels gedaan. Hypotheeksom stijgt met name bij oversluiten De gemiddelde hypotheeksom is wel gestegen, al lijkt ook hier de sterkste stijging voorbij. Daarbij zien we een duidelijk verschil tussen aankoop en oversluiten: Meer eigen geld bij aankoop Bij aankoop is de hypotheeksom nauwelijks gestegen. Dit is deels te verklaren door de gelijkblijvende hypotheeknormen. Tegelijkertijd is de huizenprijs sterk gestegen. Hieruit kunnen we concluderen dat er meer eigen geld gebruikt wordt voor de aankoop van een huis. Bij starters zal dit vaak gaan om financiële hulp van ouders. Doorstromers gebruiken de winst op de oude woning om de nieuwe woning te financieren. Oversluiters benutten overwaarde Bij oversluiten is de gemiddelde hypotheeksom juist opvallend sterk gestegen. Dit wijst erop dat huizenbezitters vaker hun overwaarde benutten gelijktijdig met oversluiten, bijvoorbeeld om de boeterente mee te financieren. Ook kan oversluiten worden gecombineerd met het contant maken van de overwaarde. Huizenbezitters kunnen de hypotheek verhogen, bijvoorbeeld voor een verbouwing of energiebesparende maatregelen te financieren. Met een verzilverhypotheek kan de overwaarde worden gebruikt als aanvulling op het pensioen. Hypotheken
  • Vakantiegeld: hoeveel krijg je en wat ga je ermee doen? - Eind mei krijgen veel Nederlanders vakantiegeld. Niet alleen in loondienst, maar ook via AOW en UWV. Hoeveel vakantiegeld krijg je en wat ga je ermee doen. Hoeveel vakantiegeld krijg je? Het vakantiegeld is voor de meeste mensen 8% van het brutoloon van het afgelopen jaar (mei tot mei) . Dit is het bruto vakantiegeld, wat ongeveer overeenkomt met een maandsalaris. Over dit bedrag betaal je echter belasting waardoor het netto vakantiegeld lager uitvalt. Omdat vakantiegeld aanvullend is op je loon, valt het volledige bedrag in je hoogste belastingschijf. Hierdoor betaal je relatief veel belasting over het vakantiegeld. Daar staat tegenover dat als je recht hebt op heffingskorting, dit ook over bij de belasting over vakantiegeld in rekening wordt gebracht. Rekenvoorbeeld vakantiegeld 2019 modaal inkomen We berekenen het vakantiegeld voor een modaal inkomen in 2019 Bruto jaarinkomen: € 36.000,- Vakantiegeld bruto: € 2.880,- Vakantiegeld netto: € 1.462,- Het vakantiegeld bij AOW kun je eenvoudig berekenen op de website van SVB. Voor het vakantiegeld via UWV kun je op Mijn UVW. Vakantiegeld sparen tegen een hogere rente?Bekijk het actuele aanbod voor depositosparen >>> Wat doe je met je vakantiegeld? (4 tips) Het vakantiegeld was ooit bedoeld om op vakantie te gaan. Zonder dit bedrag in mei, konden werknemers het niet veroorloven op vakantie te gaan. Tegenwoordig wordt het vakantiegeld in mindere mate gebruikt om op vakantie te gaan. Al staat ‘uitgeven’ nog altijd hoog op het lijstje van bestedingsdoelen. Voor wie het vakantiegeld wil gebruiken om een rendement te maken, hebben we een 4 tips. 1. Dure lening(en) aflossen Door het vakantiegeld te gebruiken om een lening af te lossen, verlaag je direct je maandlast. Kies daarbij eerst voor de duurste leningen, zoals rood staan, minileningen en postorder krediet. Je besparing is dan het grootst. Heb je nog leningen die je niet direct kunt aflossen, dan kan het interessant zijn om deze over te sluiten. 2. Depositosparen (misschien wel over de grens) De spaarrente is historisch laag en dit zal naar verwachting nog wel even zo blijven. Wie het vakantiegeld wil sparen met toch nog een beetje rendement, moet bedrag tijdelijk vastzetten in een deposito. Misschien wel over de grens. Sparen in het buitenland is makkelijker geworden nu je online een rekening kunt openen bij een Europese bank, in het Nederlands Bekijk ons volledige aanbod voor deposito sparen in binnen- en buitenland 3. Investeren in je huis of hypotheek Je vakantiegeld investeren in huis en hypotheek is waardevast en kan een mooie besparing opleveren. Denk bijvoorbeeld aan: De hypotheek aflossen voor een lager rentebedrag per maand. Vakantiegeld gebruiken om een verbouwing te financieren. Investeren in energiebesparende maatregelen. 4. Beleggen (op de beurs, in ondernemingen of pensioensparen) Wie wat meer risico met zijn of haar vakantiegeld wil en kan nemen, kan starten met beleggen. Je hebt daarin de keuze om zelf aan de slag te gaan bij een broker, of te kiezen voor een beleggingsfonds waarin voor je belegd wordt. Met pensioensparen kun je eenmalig of maandelijks geld opzij zetten als aanvulling op je pensioen (fiscaal vriendelijk). En denk ook eens aan crowdfunding om je vakantie rechtstreeks te investeren Nederlandse ondernemingen  Wat ga jij doen met je vakantiegeld? Vertel het in een reactie onder dit artikel. Bespaartips
  • Geld lenen bij Qander - Geld lenen bij Qander. Lees meer over deze aanbieder van leningen in Nederland: de rente van Qander en de ervaringen met deze maatschappij. Sygma wordt Qander Qander is voor velen een nieuwe naam voor geld lenen in Nederland. Achter dit label zit Qander Consumer Finance dat ook consumptieve kredieten onder de naam Directa.nl aanbiedt. De kredietverstrekker zet de activiteiten van het Franse LaSer voort waardoor de namen Sygma Finance en Laser Cards veranderen in Qander. Naast leningen biedt deze maatschappij Creditcards aan. Start jouw leen-aanvraag bij Qander >>> De leningen van Qander Qander biedt zowel persoonlijke leningen als doorlopende kredieten. Deze leningen hebben de volgende highlights: Qander Persoonlijke Lening Minimaal leenbedrag € 5.000,- en lenen tot € 75.000,-. Minimale leeftijd bij aanvraag21 jaar. Maximale leeftijd bij aanvraag 68 jaar. Looptijd tussen 24 maanden en 10 jaar. Boetevrij aflossen Persoonlijke lening van Qander: Bekijk het aanbod Qander Doorlopend Krediet Minimaal leenbedrag € 5.000,- en lenen tot € 50.000,-. Minimale leeftijd bij aanvraag 21 jaar. Maximale leeftijd bij aanvraag 64 jaar. Boetevrij en onbeperkt eerder aflossen. Doorlopend krediet van Qander: Bekijk het aanbod Wat doet de leenrente? Voor zowel de persoonlijke lening als het doorlopende krediet, zit Qander in de top 10 leenrentes van Nederland. De krediet verstrekker zit daarmee in de middenmoot als het gaat om rentes voor geld lenen. Geld lenen via tussenpersoon Qander richt zich met haar labels op de intermediaire markt. Dit betekent dat de persoonlijke leningen en doorlopende kredieten enkel via een tussenpersoon gesloten kunnen worden. De leningen gaan dus gepaard met een kort onafhankelijk advies zodat de lening is afgestemd op je situatie. Ook heb je een vast aanspreekpunt voor vragen en aanpassingen. Een lening afsluiten gaat overigens geheel online. Je hebt de offerte binnen 24 uur binnen.  'Marktaandeel vergroten met Hollands ondernemerschap' In een interview met het vakblad AMweb geeft commercieel directeur Michel Blom aan dat het bedrijf zich met de nieuwe naam en onafhankelijke koers opmaakt voor een groei van het marktaandeel. Het kanaal van de tussenpersoon wordt gezien als speerpunt voor groei. Niet alleen voor leningen, maar ook voor creditcards. De kredietverstrekker biedt al 20 jaar leningen aan en opereert zelfstandig in de markt. Op de website zetten ze zicht duidelijk af tegen de banken met de kernwaarden: betrouwbaar, verantwoordelijk en de klant centraal. “Hollands ondernemerschap”, noemen ze het zelf. Qander is gevestigd in ’s-Hertogenbosch en heeft 150 medewerkers. Jouw ervaring met Qander We zijn benieuwd naar jouw ervaring met Qander. Geef hieronder aan wat je van deze nieuwe kredietverstrekker vindt, bijvoorbeeld over de snelheid van de offerte en de bereikbaarheid van de klantenservice. Start jouw leen-aanvraag bij Qander >>> Lenen
  • 6 misverstanden over de aflossingsvrije hypotheek - Is de aflossingsvrije hypotheek een risico? Er zijn goede redenen om de hypotheek aflossingsvrij te houden, maar ook een aantal hardnekkige misverstanden. Aflossingsvrije hypotheek discussiepunt In Nederland hebben 1,1 huizenbezitters een (geheel of gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek. Vanwege de lage maandlast en hoge hypotheekrenteaftrek willen deze huizenbezitters hun hypotheek graag aflosvrij houden, ook als ze deze gaan oversluiten. Banken en overheid doen juist hun best om huizenbezitters te bewegen om te gaan aflossen, bijvoorbeeld met de aflossingsblij-campagne. Zij wijzen erop dat een hoge hypotheek aan het einde van de looptijd risicovol is. De aflossingsvrije hypotheek behouden of aflossen: het blijft een discussiepunt. Daarin horen we veel goede argumenten, maar ook hardnekkige misverstanden. Tip: Is jouw aflossingsvrije hypotheek toekomstbestendig? Doe de check. Gratis eerste analyse Binnen 24 uur duidelijkheid 100% onafhankelijk & vrijblijvend Controleer jouw aflossingsvrije hypotheek >>> 6 Misverstanden over de aflossingsvrije hypotheek Dit zijn de meest gehoorde misverstanden over de aflossingsvrije hypotheek. 1. De aflossingsvrije hypotheek hoeft niet te worden afgelost Dit is onjuist. In meeste hypotheekaktes is een einddatum vermeld, meestal 30 jaar. Na deze economische looptijd mag de bank de hypotheeksom opeisen. In de praktijk zal de bank aanbieden om restschuld opnieuw te financieren. U bent daarbij volledig afhankelijk van het aanbod van de bank. Zij kunnen eisen dat u start met aflossen en een hogere hypotheekrente rekenen. Het verlengen van de aflossingsvrije hypotheek is daarom niet zonder risico. 2. De boeterente is een belemmering om af te lossen Uit onderzoek blijkt dat de boeterente een belangrijke reden is om de hypotheek niet af te lossen. Dit is opvallend omdat de ruimte om de hyotheek boetevrij af te lossen tegenwoordig groot is: Jaarlijks mag 10% tot 20% van de hypotheeksom (afhankelijk van de geldverstrekker) boetevrij worden afgelost. Ook omzetten van de lopende hypotheek naar annuïtair of lineair aflossen is boetevrij, als deze wordt voortgezet bij dezelfde bank voor de resterende rentevast periode. 3. De aflossingsvrije hypotheek is de goedkoopste hypotheek Kijkend naar de maandlast dan is de aflossingvrije hypotheek absoluut het goedkoopst. U betaalt immers geen aflossing en maakt optimaal gebruik van de hypotheekrenteaftrek. Dit fiscale voordeel wordt wel wat minder nu de hypotheekrenteafrek versneld wordt afgebouwd. Voor een aflossingsvrije hypotheek betaal je wel de hoogste hypotheekrente. Geldverstrekkers rekenen namelijk een renteopslag als niet wordt afgelost. Op termijn ben je dus duurder uit met een aflossingsvrije hypotheek. 4. Ik wil vrij over mijn vermogen kunnen beschikken Vrij over vermogen beschikken is een prettig idee. Door een combinatie van lage spaarrente, inflatie en mogelijk vermogensrendementsheffing, wordt dit vermogen jaarlijks minder waard. Het kan interessant zijn om de aflossingsvrije hypotheek deels af te lossen om je belasting te verlagen. Tip: je kunt op meer manieren besparen met aflossen. Let op: je hebt altijd spaargeld nodig voor onverwachte uitgaven. Ook ben je de komende jaren telkens iets duurder uit met een geheel of grotendeels afgeloste hypotheek door het afbouwen van 'de Wet Hillen'. 5. De hypotheek blijft aflosvrij bij oversluiten Huizenbezitters met een hypotheek van voor 2013 kunnen deze aflossingsvrij houden bij oversluiten. Dit wordt het overgangsrecht genoemd. De aflossingsvrije hypotheek oversluiten is echter aan regels gebonden. Zo moet de nieuwe aflossingsvrije hypotheek passen binnen de actuele hypotheeknormen op inkomen en woningwaarde. Daarnaast mag bij veel geldverstrekkers en met NHG de hypotheek slechts voor 50% van de woningwaarde aflosvrij zijn. Bekijk hier welke banken 'aflossingsvrij-vriendelijk' zijn. Benieuwd of oversluiten voordelig is? Vraag vrijblijvend een oversluitrapport aan. 6. Mijn aflossingsvrije hypotheek is geen risico, want ik heb overwaarde Bij het verlengen van de hypotheek (na 30 jaar) toetsen geldverstrekkers de nieuwe hypotheek op het inkomen. Dit inkomen kan lager zijn, bijvoorbeeld na pensioen. Ook vervalt na 30 jaar de hypotheekrenteaftrek. Uw brutomaandlast wordt dus netto. De hypotheek verhuist dan van box 1 naar box 3. Dit betekent dat de hypotheek strenger wordt getoetst op basis het inkomen. Ook met overwaarde kan de inkomenstoets een struikelblok zijn als u de hypotheek wilt verlengen. Is jouw aflossingsvrije hypotheek toekomstbestendig? Als je hebt afgelost of gespaard is het antwoord op deze vraag vaak ‘ja’. In een aantal situaties kan aflosvrij een risico worden, bijvoorbeeld als na de looptijd de hypotheek verlengd moet worden of de renteaftrek vervalt. Controleer op tijd jouw aflossingsvrije hypotheek. Als het nodig is om meer zekerheid in te bouwen geldt: hoe eerder je start, hoe lager de impact op jouw maandlast. Controleer jouw aflossingsvrije hypotheek >>> Hypotheken
  • Studieschuld en hypotheek: mogelijkheden + berekening - Een hypotheek met studieschuld onmogelijk? Zeker niet! Wel heeft de studieschuld gevolgen voor je maximale hypotheek. Studieschuld dan maar verzwijgen? Studieschuld en hypotheek onmogelijk? Om maar meteen een belangrijk misverstand uit de wereld te helpen; ook met een studieschuld kun je een hypotheek afsluiten. Wel heeft een studieschuld invloed op hoeveel je kunt lenen. Maximale hypotheek met studieschuldBereken hoeveel jij kunt lenen >>> In dit artikel lees je meer over: Gevolgen studieschuld voor de hypotheek Oude leenstelsel vs. nieuwe leenstelsel Rekenvoorbeeld maximale hypotheek bij studieschuld Studieschuld verzwijgen verleidelijk, maar niet slim. Gevolgen studieschuld voor de hypotheek Bij het berekenen van je mogelijkheden voor een hypotheek, wordt zowel naar je inkomen als naar je verplichtingen gekeken. Een DUO-lening of studieschuld los je na je studie af. Daarmee is het een verplichting en dit heeft gevolgen voor je maximale hypotheek, net zoals alimentatie of consumptief geld lenen.  Maar schrik niet, de gevolgen van een studieschuld voor de leencapaciteit zijn kleiner dan bij andere verplichtingen. De overheid heeft samen met geldverstrekkers afsproken dat een studieschuld minder zwaar meeweegt als je een hypotheek aanvraagt. Een studielening wordt om die reden ook niet geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Lees meer over de hypotheeknormen in 2019. Oude leenstelsel vs. nieuwe leenstelsel Heb je na september 2015 voor het eerst studiefinanciering gekregen, dan val je onder het nieuwe leenstelsel. In de hypotheeknormen is rekening gehouden dat deze studenten naar verwachting een hogere hypotheekschuld opbouwen: Een studieschuld uit het oude leenstelsel telt voor 0,75% mee voor de hypotheek. Een Duo-lening in het nieuwe leenstelsel telt voor 0,45% mee voor een hypotheek. Dit verschil onstaat omdat je langer mag doen over het terugbetalen van een Duo-lening in het nieuwe leenstel, namelijk 35 jaar in plaats van 15 jaar. Rekenvoorbeeld maximale hypotheek bij studieschuld Op maandbasis wordt in het nieuwe leenstelsel 0.45% van de studieschuld in mindering gebracht op de toegestane financieringslast. Met een gemiddelde studieschuld van € 25.500,- (gemiddelde tussen schatting CPB en LSv) is dit 114,75. We rekenen met een toetsrente van 2,5%. Alleenstaanden met een inkomen van € 40.000,- kunnen met bovengenoemde studieschuld ruim € 28.000,- minder hypotheek krijgen. Stellen met een gezamenlijk inkomen van € 70.000,- kunnen met bovengenoemde studieschuld ook ruim € 28.000,- minder hypotheek krijgen. Lees meer over de gevolgen van het nieuwe leenstelsel voor de hypotheek (inclusief vergelijking met het oude leenstelsel). Direct beginnen met aflossen Wie een hypotheek wil afsluiten doet er verstandig aan om de studieschuld zoveel mogelijk af te lossen. Door de ruime leenvoorwaarden, waaronder 2 jaar aflosvrij, voelen afgestudeerden echter niet altijd de noodzaak om direct de studielening af te lossen. Lees onze tips voor het aflossen van een studieschuld. Studieschuld verzwijgen? Verleidelijk, maar niet slim. Omdat een DUO-lening niet wordt geregistreerd bij BKR, zou je in de verleiding kunnen komen om je studieschuld te verzwijgen bij een hypotheekaanvraag.  Geldverstrekkers gebruiken het BKR-register namelijk om je lopende verplichtingen te controleren. Update:  uit een recent onderzoek blijkt dat bijna 1 op 7 hypotheekaanvragers zijn of haar studierschuld verzwijgt.  Wil je de studieschuld verzwijgen, dan zul je weinig medestanders vinden. Hypotheekadviseurs, maar ook alle andere medewerkers die jouw dossier behandelen, hebben een eed afgelegd waarin ze beloven integer en zorgvuldig te handelen. Verzwijgen staat gelijk aan fraude. Komt de bank erachter dat je wel een studieschuld hebt, bijvoorbeeld via een recent bankafschrift bij de hypotheekaanvraag, dan kun je de hypotheek wel vergeten. Een verzwegen studieschuld kan ook op een later moment problemen opleveren. Omdat de hypotheek door jouw toedoen onverantwoord hoog is, zal de bank minder coulant zijn bij betalingsproblemen. Ook kan dit gevolgen hebben voor kwijtscheldingsregeling bij een NHG-hypotheek. Dit heeft de Nationale Hypotheek Garantie onlangs nog eens bevestigd. Kijk liever naar wat wél mogelijk is Beter kun je kijken naar wat wél mogelijk is voor starters die hun eerste huis gaan kopen. Dit is vaak meer dan je denkt. Met deze uitgebreide hypotheekberekening weet je wat je kan en mag. Hypotheken
  • Energieneutraal wonen: hoe financier je dat? - Staat energieneutraal wonen bovenaan je prioriteitenlijstje, maar beschik je niet over voldoende geld? Zo kun je energiebesparende maatregelen financieren. Energiebesparende maatregelen zijn een flinke investering We doen ons best om te besparen op gas en elektra, maar onze woningen zijn vaak nog niet ingericht op een lager energieverbruik. Energiebesparende maatregelen zijn een flinke investering. Eigen geld is dus mooi meegenomen als je energieneutraal wilt gaan wonen. Het is echter niet noodzakelijk. Je kunt de investering ook (deels) lenen. Dit kan op verschillende manieren en tegen aantrekkelijke voorwaarden. In dit artikel leggen we uit hoe je het nemen van energiezuinige maatregelen in huis financiert als je niet over voldoende geld beschikt. De energietransitie heeft prioriteit Het huidige Kabinet vindt dat het verduurzamen van Nederlandse woningen de hoogste prioriteit heeft. Daarom moet dit gestimuleerd worden. Zo zijn is de energiebelasting voor gas en elektra hoger geworden. Aan de andere kant kunnen mensen die kiezen voor energiezuinige maatregelen rekenen op subsidie. Ook zijn de mogelijkheden om deze maatregelen te financieren verruimd. Die verschillende mogelijkheden lichten we hieronder toe. Energiebesparing financieren met de hypotheek De meeste mensen zijn niet op de hoogte van de mogelijkheid om hun woning te verduurzamen door een hogere hypotheek af te sluiten. Deze financieringsmogelijkheid wordt hierdoor nog maar weinig benut, maar is wel zeer effectief. Daarom wordt er tegenwoordig hard gewerkt om consumenten (via de hypotheekverstrekkers) op de hoogte te brengen van deze mogelijkheid. De lage hypotheekrente in combinatie met de gestegen huizenprijs, maakt het zeer interessant om de energiebesparende maatregelen te financieren met de hypotheek. Dit kan op verschillende manieren: Als jouw woning over een overwaarde beschikt, kan je deze inzetten om de woning te verduurzamen. In dit geval is het eenvoudig om de hypotheek te verhogen of naast je huidige hypotheek een tweede hypotheek af te sluiten. Een hogere maximale hypotheek is enkel mogelijk bij energiebesparende maatregelen. Na huizenmarktcrisis is het niet meer mogelijk om een hogere hypotheek dan de marktwaarde van je woning af te sluiten. Voor energiebesparende maatregelen gelden er echter soepelere regels. De maximale hypotheek kan nu opgerekt worden tot 106%. Bij sommige banken krijg je korting op de hypotheekrente als je een energiezuinig woning koopt. Maar ook als je huidige woning aan de duurzaamheidseisen van de bank voldoet. Deze ‘groene hypotheken’ worden meer steeds meer banken aangeboden.  Of kies voor een lening naast de hypotheek Je kunt energiebesparende maatregelen ook financieren met een lening naast je huidige hypotheek. Dit is bijvoorbeeld interessant als er binnen de hypotheeknormen geen ruimte is om de hypotheek te verhogen.  In sommige gevallen is de rente bij een lening ook fiscaal aftrekbaar. Ook betaal je geen afsluitkosten voor een consumptief krediet. Het kan dan ook geen kwaad om dit verder uit te zoeken en eventueel om advies te vragen aan je bank of boekhouder. Zij weten je haarfijn te vertellen wat mogelijk is en hoe het zit met de rente. Bespaartips
  • 7 redenen om nu een huis te kopen - Is dit hét moment om een huis te kopen? We kijken o.a. naar de ontwikkeling van de hypotheekrente en de huizenmarkt om deze vraag te beantwoorden. Een huis kopen ongunstig? Het consumentenvertrouwen op de huizenmarkt is gedaald. Door een tekort aan geschikte huizen en oplopende prijzen, vinden minder mensen het een gunstige tijd om een huis te kopen. Maximale hypotheek berekenenHoeveel kun jij lenen? >>> Redenen om juis nu een huis te kopen We noemen 7 redenen om juist op nu een huis te kopen. 1. Hypotheekrente nog steeds historisch laag De hypotheekrente is laag. Wie nu een woning koopt kan deze dus voordelig financieren. Kies je daarbij voor een hypotheek met verhuisregeling, dan kun je de lage hypotheekrente ook bij een volgende verhuizing meenemen. De verwachting is dat de hypotheekrente dit jaar nog laag blijft. Je hebt dus nog even om te profiteren van de lage hypotheekrente. 2. Verhuizen als alternatief voor oversluiten Door de hypotheek over te sluiten kun ook huizenbezitters met een lopend hypotheekcontract profiteren van de lage hypotheekrente. De soms hoge boeterente is echter een drempel voor oversluiten. Door te verhuizen kun je boetevrij een nieuwe nieuwe hypotheek en is daarmee een interssant alternatief voor oversluiten. 3. Huren wordt duurder Terwijl hypotheken de afgelopen jaren goedkoper zijn geworden, wordt huren elk jaar duurder. Sinds 2013 mag de huur harder stijgen dan de inflatie. Verhuurders mogen in 2019 de huur maximaal 4,1% tot 5,6% verhogen en maken hier gretig gebruik van. Door nu een huis te kopen ben je de komende jaren verzekerd van een gelijkblijvende maandlast. Als je daarbij de hypotheek (deels) aflost, bouw je ook nog eens een spaarpot op. Met een koopwoning ben je echter minder flexibel. 4. Belastingvrij schenken voor een woning In 2019 kan tot maximaal 100.800 euro belastingvrij geschonken worden voor een woning. Een familieband is niet nodig om gebruik te maken van deze schenkingsvrijstelling. 5. Hypotheek zonder vast contract vaker mogelijk De mogelijkheden om een hypotheek af te sluiten zonder vast contract zijn gegroeid. Recent zijn geldverstrekkers de volgende initiatieven gestart: Flexwerkers komen met een perspectiefverklaring van het uitzend- of detacheringsbureau bij geselecteerde geldverstrekkers in aanmerking voor een hypotheek. ZZP-ers en freelancers kunnen bij een aantal geldverstrekkers al na 1 jaar een hypotheek met NHG afsluiten. Lees meer over de extra hypotheekmogelijkheden voor starters op de huizenmarkt. 6. Huizenprijs stijgt verder De huizenprijs zit 2014 in de lift. Hoewel het aantal verkopen terugloopt, is de verwachting dat de huizenprijs verder stijgt, hetzijn minder hard. Dat maakt nu een huis kopen nog altijd aantrekkelijk. Nu een huis kopen betekent wel dat je moet waken om niet te veel risico te nemen. Lees meer over kopen op een verhitte huizenmarkt. 7. Ook uw huis is meer waard geworden De huizenprijs is gestegen. Voor huizenbezitters betekent dit dat ook hun huis duurder is geworden. Door de woning te verkopen komt deze overwaarde vrij. Dit geld kunt je investeren in je volgende woning of gebruiken om je maandlast te verlagen. Tip: gebruik de overwaarde om een energiezuinige woning te kopen of energiebesparende maatregelen te nemen. Daarmee verlaag je de energierekening en je huis is toekomstbestendig. Hypotheken
  • Betaal ik te veel boeterente? Bereken je boeterente - De boetrente bij oversluiten of rentemiddeling mag niet hoger zijn dan de gemiste inkomsten van de bank. Bereken zelf of je niet te veel boeterente betaalt. Te hoge boeterente en berekening niet duidelijk De boeterente blijft de gemoederen bezig houden. Dat is begrijpelijk nu veel huishoudens kiezen voor oversluiten vanwege de lage hypotheekrente. In het verleden hebben banken een te hoge boeterente berekenend. Recent bleek dat banken soms niet transparant zijn over hoe ze het boetebedrag berekenen. In dit artikel zetten we uiteen waar de berekening van de boeterente aan moet voldoen. Online boeterente berekenen >>> Boeterente gereguleerd Of de boeterente eerlijk is, is een andere discussie. De boete bij rentemiddeling en oversluiten mag echter geen willekeur zijn. Daarom is de hoogte van de boeterente sinds een aantal jaren gereguleerd door de Mortgage Credit Directive. In deze nieuwe Europese hypotheekregels is bepaald dat vergoedingsrente bij vervroegd aflossen niet hoger mag zijn dan het werkelijk geleden financiële nadeel van de bank. Ook moeten banken transparant zijn over de rekenwijze. Banken rekenen te hoge boeterente Uit onderzoek van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) bleek echter dat banken, ondanks de regulering, een te hoge boeterente hebben gerekend. De AFM heeft daarom een leidraad vastgesteld die banken moeten volgen bij het berekenen van de boeterente. Daarnaast moeten banken alle boeteberekeningen vanaf 14 juli 2016 opnieuw doen en de eventueel te hoge boeterente terugbetalen. Lees meer: Boeterente te hoog? Zo krijg je geld terug. Boeterente berekenen In de leidraad stelt de AFM voor om de contante waarde methode te gebruiken om de boeterente te berekenen. Dit is grofweg het renteverlies van de bank maal de resterende rentevastperiode. Op FX.nl kun je op basis van de contante waarde methode online de boetrente berekenen. Hieronder vind je een rekenvoorbeeld met meer uitleg over de methode. Uitgangspunten (per leningdeel): Oorspronkelijke hypotheeksom: € 250.000,- Openstaande hypotheeksom: € 200.000,- Einde rentevastperiode: 20 maart 2021 (24 maanden) Boetevrij aflospercentage: 10% Huidige hypotheekrente klant: 5% Actuele hypotheekrente bij de geldverstrekker bij de resterende rentevastperiode: 3% Berekening: Bedrag boetevrij aflossen is € 250.000,-  * 10% = € 25.000,- Hypotheeksom na boetevrij aflossen (€ 200.000,- - € 25.000,-) € 175.000,- Renteverschil is (5% - 3%) 2% per jaar Voor de resterende rentevastperiode is het renteverschil (2% * 2) 4%. De boete is 4% * € 175.000,- = € 7.000,-. Daarbij moeten banken rekening houden met: De aflosvorm Verwerkte rentekorting(en) De risicoklasse Opgebouwde waarde bij (bank)spaarhypotheek Tip: de Consumentenbond heeft een handige checklist met de informatie die banken moeten vermelden op de aflosnota. Online boeterente berekenen >>> Hypotheken
  • Hypotheekrente verwachting mei 2019 - Hoe ontwikkelt de hypotheekrente in mei? Lees onze renteverwachting. Deze maand: na een recordaantal renteverlagingen. Daalt de hypotheekrente verder? Record aantal renteverlagingen in 2019 De afgelopen maand hebben veel geldverstrekkers hun hypotheekrente verlaagd. In totaal hebben we 52 renteverlagingen verwerkt in het hypotheekrente-overzicht. Dit resulteerde onder andere in een nieuwe laagste hypotheekrente 20 jaar vast. Deze nieuwe ronde renteverlagingen komt nadat de Europese Centrale Bank de verwachting voor de economische groei in de Eurozone naar beneden heeft bijgesteld. In de toelichting na de laatste ECB-vergadering gaf voorzitter Draghi aan te verwachten dat de ‘belangrijkste rentestanden sowieso gelijk blijven tot het einde van 2019’. Ook heeft de ECB nieuwe stimuleringsmaatregelen aangekondigd. De centrale bank gaat opnieuw goedkope leningen verstrekken aan banken, zodat deze tegen een lage rente geld kunnen lenen aan Europese burgers en bedrijven. Dit moet de inflatie in de Eurozone ondersteunen. Kan jouw hypotheekrente omlaag?Start vrijblijvend een hypotheekberekening >>> Graadmeter voor hypotheken met een lange looptijd Dit zorgde ervoor de de kapitaalmarktrente eind maart is gedaald naar het laagste punt in jaren. Deze graadmeter voor hypotheken met een lange looptijd krabbelt momenteel weer wat op. Maar is nog altijd extreem laag. Met deze daling van de marktrente, kwam er ruimte voor om de hypotheekrente te verlagen. Op een paar uitzonderingen na, hebben alle geldverstrekkers inmiddels een of meer renteverlagingen doorgevoerd. Opvallend is de activiteit van ABN AMRO en Florius. In de strijd om de laagste rente, onder andere bij 10 jaar vast, verlaagde beide banken tot 3 keer toe hun hypotheekrente. Colibri, Munt Hypotheken en IQwoon bewegen zich juist tegen de trend in met een renteverhoging. Renteverwachting mei 2019 Geldverstrekkers hebben hun hypotheekrente nog niet volledig aangepast aan de extreem lage rente van dit moment. De vraag is in hoeverre ze hiertoe bereid zijn. Een aantal geldverstrekkers kiezen ervoor om hun marges te laten oplopen. In mei verwachten daarom dat de hypotheekrente licht verder daalt. Het aantal renteverlagingen zal naar verwachting lager zijn dan de afgelopen maand. Je hebt dus nog even de tijd om te profiteren van de lage hypotheekrente van dit moment, bijvoorbeeld door je huidige hyptoheek over te sluiten. Hypotheken


© magikwatvragen.nl | contact | privacy policy | disclaimer | vaak gezocht | financiële links | site map