Nieuws over sparen

Nieuws over sparen

Home
Sparen
  Spaarvormen
  Sparen en de fiscus
  Spaarrekeningen
  Spaarrente
  A tot Z
  Nieuws over sparen
  Spaartips


Home > Sparen > Nieuws over sparen

Vergelijk lenen, sparen, hypotheek en energie - FX.nl

FX.nl - Alle financiële nieuws

  • Spaarrente verwachting voor 2018 - Gaat de spaarrente stijgen of dalen? Deze vraag beantwoorden we aan de hand van de ontwikkelingen in de markt. Dit is onze spaarrente verwachting voor 2018. De spaarrente is historisch laag De spaarrente is historisch laag. De gemiddelde spaarrente op een vrij opneembare spaarrekening is nog maar 0,22% (afgerond). Bij de drie grootbanken is de rente zelfs 0.05%. Hoe komen we aan deze lage spaarrente? Kunnen we een stijging of daling verwachten? En wat is de kans op een negatieve rente. Dit bespreken we in deze spaarrente verwachting voor 2018. Op zoek naar een hogere spaarrente?Bekijk het aanbod Deposito sparen >>> Waarom is de spaarrente laag? De lage spaarrente van dit moment is het gevolg van stimuleringsmaatregelen van de Europese Centrale Bank (ECB). Na de krediet- en Eurocrisis, viel de economie stil. Om de bestedingen in de Eurozone aan te jagen drukt de ECB de spaarrente. Sparen wordt minder aantrekkelijk met als doel dat we meer gaan consumeren en investeren. Om dezelfde reden is de hypotheekrente laag en kun je goedkoop consumptief geld lenen. Het belangrijkste instrument van de ECB om de spaarrente te beïnvloeden, is de depositorente. Dit is de rente die banken krijgen (of betalen) voor het ‘parkeren’ van geld bij de centrale bank. Deze beleidsrente is nu -0,4%. Negatief dus. Ook andere manieren om spaargeld weg te zetten, zoals in (kortlopende)leningen, leveren weinig op. Door het ruime monetaire beleid van de ECB is er veel ‘goedkoop geld’ in de markt. Spaarrente verwachting 2018 (gaat de rente stijgen of dalen?) De beleidsrente van de ECB is in maart 2016 voor het laatst is verlaagd. Toch daalt de spaarrente nog altijd. Banken hebben de negatieve marktrente dus (nog) niet volledig aan de klant doorberekend. Zolang de centrale bank het rentebeleid ongewijzigd laat, zal de spaarrente blijven dalen. De economische crisis is inmiddels voorbij. De economie in de Eurozone groeit zelfs boven verwachting. Dit is reden voor de ECB om de stimuleringsmaatregelen terug te draaien. In 2018 heeft de ECB het opkoop programma gehalveerd van 60 naar 30 miljard per maand. In september wordt deze ‘verlichting’ geëvalueerd en worden eventueel verdere stappen genomen. Het minder ruime monetaire beleid heeft nu vooral effect op de lange leningen. De verwachting is dat de hypotheekrente in 2018 licht oploopt. De beleidsrentes verhogen is voorlopig een stap te ver voor de ECB. De Eurozone kampt nog altijd met een lage inflatie. Door een lage loongroei en dure Euro stijgen de prijzen onvoldoende. De centrale bank wil daarom de druk op de rentes blijven houden. We verwachten dat de spaarrente ook in 2018 verder daalt. Krijgen we een negatieve spaarrente in 2018? Met een verdere verlaging van de spaarrente komt ook een negatieve spaarrente in Nederland dichterbij. Op dit moment krijg je bij twee banken geen rente meer voor je spaargeld. Zowel Triodos als Van Lanschot Bankiers hebben een vrij opneembare spaarrekening zonder rente. De drie grootbanken zijn, met een spaarrente van 0,05%, slechts 1 stap verwijderd van deze 0%-grens. Een negatieve spaarrente (betalen voor spaargeld) is een volgende psychologische grens. Deze zal voor banken met een specifieke doelgroep makkelijker te nemen zijn, dan reguliere spaarbanken. Zakelijke of ‘groene’ klanten blijven hun bank eerder trouw. We merken dat banken elkaar scherp in de gaten houden. Als 1 bank de spaarrente gaat verlagen volgen de andere banken snel. Een negatieve spaarrente in 2018 is niet uitgesloten. Tips voor een hogere spaarrente Spaar jij nog bij een grootbank? Je kunt je spaargeld (gedeeltelijk) overzetten naar een hogere spaarrente. Kies voor een (online) spaar-specialist voor een hogere spaarrente. Bekijk ons aanbod deposito sparen (met interessante buitenlandse banken). Kies voor sparen met voorwaarden, zoals maandsparen of een spaarverzekering. Niet sparen, maar wel meer rendement op je vermogen? Onderzoek eens de mogelijkheden van beleggen. Categorie: Sparen
  • Negatieve spaarrente in Nederland - Met de eerste spaarrentes van 0%, groeit de kans op een negatieve spaarrente in Nederland. Wordt de spaarrente negatief in 2018 en wat zijn de gevolgen? Krijgen we een negatieve spaarrente in Nederland? De spaarrente blijft maar dalen. Inmiddels zijn er voor het eerst banken in Nederland met een spaarrekening zonder rente (0%). Ook de grootbanken, Rabobank, ING en ABN AMRO, zijn hiervan nog maar 1 stap verwijderd met een spaarrente van 0,05% spaarrente. Wanneer krijgen we de eerste negatieve spaarrente in Nederland? Spaarrente vergelijken >>>Kies de hoogste spaarrente   Oorzaak van de lage spaarrente De Europese Centrale Bank wil met een lage rente de bestedingen in de Eurozone (en daarmee de inflatie) aanjagen. Sparen wordt dan onaantrekkelijk en investeren en geld uitgeven juist aantrekkelijk. Dit is ook de reden dat hypotheken en consumptief geld lenen nu goedkoop zijn. Een belangrijk beleidsintrument van de ECB is de depositorente. Dit is het tarief waartegen de banken hun spaargeld stallen bij de centrale bank. Op dit moment is de ECB-depositorente -0,4%, negatief dus. Banken betalen al voor spaargeld Banken betalen op dit moment  voor spaargeld. Dit zorgt ervoor dat de spaarrente nog steeds daalt, ondanks dat de laatste rentedaling van de ECB dateert van maart 2016. Banken hebben de negatieve rente namelijk niet volledig doorberekend in de huidige spaarrente voor de consument. Mogelijk durven banken het niet aan om hun klanten te laten betalen voor het spaargeld. Negatieve spaarrente in 2018? Zolang de beleidsrente van de ECB negatief is en de banken deze kosten niet volledig aan de klant hebben doorberekend, zal de spaarrente dalen. Een negatieve spaarrente is echter een grote (psychologische) stap, die zo lang mogelijk wordt uitgesteld in het kader van klantbehoud. Op dit moment kunnen banken goedkoop aan geld komen om uit te lenen. Als de rente weer stijgt is echter weer spaargeld nodig. De vraag is hoelang banken dit volhouden. Voorlopig zijn er geen signalen dat de beleidsrente op korte termijn gaat stijgen (lees onze spaarrente verwachting voor 2018). De kans op een negatieve rente wordt hierdoor groter. Dit ondanks de verwachting dat de hypotheekrente in 2018 stijgt. Lees waarom de spaarrente niet automatisch meestijgt. Ondertussen is er veel aandacht in de media over de negatieve spaarrente. Rabobank heeft vorig jaar hun systeem aangepast om spaarrekeningen met een nagatief tarief aan te kunnen bieden. Onlangs gaf Triodos, de eerste bank in Nederland met een spaarrekening zonder rente, aan een negatieve spaarrente niet uit te sluiten. Eerder al gaf ABN AMRO hetzelfde aan. Worden hier de geesten rijp gemaakt voor een negatieve spaarrente? Rente al negatief in buitenland In Duitsland is de internetbank Skatbank de aanbieder eerste met een negatieve rente. Onlangs kwam de Wallstreet Journal met een artikel over twee Zwitserse banken waar de spaarrente voor deposito's negatief is. In deze buitenlandse voorbeelden gaat over grote sommen spaargeld (vanaf € 500.000,-) die voor lange tijd worden vastgezet. Opvallend: in België is een negatieve spaarrente bij wet verboden. Tegelijkertijd zijn er buitenlandse banken die een hogere spaarrente bieden in Nederland. Sparen in het buitenland is gemakkelijk geworden nu je ook via een Nederlands platform een spaarrekening over de grens kunt afsluiten. Savedo en Binck bieden dit aan. Lees meer over de sparen in het buitenland. 4 tips om een negatieve spaarrente te voorkomen Kies voor de hoogste spaarrente en stap over met (een deel van) je spaargeld. Ga deposito sparen. Bekijk ons aanbod inclusief enkele buitenlanse banken. Sparen met voorwaarden: een hogere rente bij een vaste maandelijkse inleg. Niet sparen, maar wel meer rendement voor jouw vermogen. Start met beleggen. Spaarrente negatief. Wat dan? De Autoriteit Financiële Markten (AFM) onderzocht wat Nederlanders zouden doen bij een negatieve spaarrente. Slechts 12% zou het spaargeld op de vrij opneembare spaarrekening laten staan. De andere respondenten kozen voor de volgende opties: Fysiek bewaren (34%) Beleggen (20%) Schulden aflossen (18%) Deposito sparen (11%) Uitgeven (5%) Denk jij dat de spaarrente in 2018 negatief wordt en wat zou je doen in die situatie? We horen het graag in een reactie onder dit artikel. Categorie: Sparen
  • Meer hypotheek voor ouderen in 2018 - De leencapaciteit voor ouderen wordt groter in 2018. Volgend jaar kunnen zij meer hypotheek krijgen voor aankopen en oversluiten. Bekijk ons rekenvoorbeeld. Inkomenstoets vaak struikelblok voor ouderen De hypotheeknormen voor 2018 zijn bekend. Het meest in het oog springende is de maximale hypotheek van 100% van de woning. Vanaf dit jaar kan dus niet meer geleend worden dan de woning waard is. Dit is met name voor starters nadelig. Op latere leeftijd is vaak gespaard of afgelost op de hypotheek en zal deze maatregel minder impact hebben. Het struikelblok voor ouderen is de maximale hypotheek op basis van het inkomen. Geldverstrekkers houden al 10 jaar voor de pensioendatum rekening met het (lagere) inkomen na pensioen, waardoor minder geleend kan worden. Plannen van ouderen om een woning te kopen of de hypotheek over te sluiten, stranden vaak op de inkomenstoets. Dit is natuurlijk extra zuur als met door aankopen of oversluiten een besparing kan worden gerealiseerd. Maximale hypotheek berekenenHoeveel kun jij lenen bij de actuele normen? >>> Meer maatwerk voor ouderen in 2018 Dit was reden voor overheid en geldverstrekkers om het Platform Maatwerk op te richten. Daarin worden knelpunten in de hypotheekverstrekking besproken. Dit jaar hebben we al de eerste initiatieven gezien voor meer maatwerk voor ouderen, bijvoorbeeld met de vernieuwde verzilverhypotheek. We verwachten dat in 2018 meer geldverstrekkers met initiatieven komen. De overheid roept geldverstrekkers op om een ruimer acceptatiebeleid te voeren voor ouderen, maar wil dit niet verplichten. Minister Plasterk van Binnenlandse Zaken en Koninkrijksrelaties heeft aangegeven graag ruimte te willen laten voor een strakker acceptatiebeleid, bijvoorbeeld voor prijsvechters. Ouderen kunnen in 2018 meer lenen In 2018 stijgt op een aantal punten de leencapaciteit voor ouderen. We noemen ze en laten met een rekenvoorbeeld zien hoeveel dit scheelt. Meer lenen met een kortlopende hypotheek Een hypotheek korter dan 10 jaar wordt in 2018 getoetst op de werkelijke hypotheekrente in plaats van de fictieve toetsrente, mits daarbij wordt afgelost. Ouderen van wie de hypotheek al 20 jaar heeft gelopen en willen aankopen of oversluiten kunnen zo meer lenen. Ruimere NHG-normen voor ouderen De NHG heeft haar normen verruimd, speciaal voor ouderen. Het is nu mogelijk om vanaf 10 jaar voor de AOW-leeftijd de hypotheek te toetsen op werkelijke last. Hierdoor kun je meer lenen dan toetsing op de fictieve toetslast. Daarnaast kom je in 2018 met een huis tot 265.000 euro in aanmerking voor een hypotheek onder Nationale Hypotheek Garantie. Voor een investering in energiebesparende maatregelen stijgt de kostengrens voor NHG zelfs naar 280.900 euro. In 2018 komen dus meer mensen in aanmerking voor een NHG-hypotheek. De garantie is daarmee ook voor ouderen interessant. Naast extra zekerheid bij betalingsproblemen, geven veel geldverstrekkers een rentekorting die kan oplopen tot 0,6%. Voor een NHG-hypotheek betaal je wel eenmalig een premie van 1% van de hypotheeksom. Meer lenen met twee (pensioen)inkomens Tweeverdieners kunnen in 2018 meer lenen. Het tweede (pensioen)inkomen mag volgend jaar voor 70% meetellen voor de hypotheek. Nu is dit nog 60%. Rekenvoorbeeld leencapaciteit ouderen in 2018 Bovenstaande wijzigingen kunnen de leencapaciteit van ouderen met duizenden euro’s verhogen. We hebben een rekenvoorbeeld gemaakt voor de maximale hyptoheek van een gepensioneerd stel: Inkomen aanvrager A: € 35.000,- Inkomen aanvrager B: € 16.000,- Rentevastperiode 10 jaar (Geen NHG) Hypotheekrente: 1,80% 2017: € 301.294,- 2018: € 319.017,- Bereken hoeveel u kunt lenen onder de actuele leennormen.
  • Nieuw: Vista Hypotheken | rente en voorwaarden - De geldverstrekker Vista Hypotheken is geïntroduceerd. Lees alles over de hypotheekrente en voorwaarden van deze nieuwe Rabobank-dochter. Vista hypotheken gaat de concurrentie Onlangs is Vista Hypotheken geïntroduceerd. Met dit nieuwe label wil Rabobank de concurrentie aangaan op onder andere de populaire hypotheekrente 20 jaar vast. Deze lange rentevastperiodes zijn de laatste jaren het domein van de zogenaamde regiepartijen. Via deze geldverstrekkers kunnen institutionele beleggers, zoals pensioenfondsen, rechtstreeks investeren op de Nederlandse hypotheekmarkt. Waar de traditionele banken te maken krijgen met strengere kapitaaleisen uit Basel IV, kunnen de regiepartijen vrij concurreren. Met het label Vista zet Rabobank nu zelf een regiepartij in de markt. Het heeft even geduurd voor er zich meer een nieuwe geldverstrekker meldde. Onder andere Merius en Venn gingen Vista voor. Hypotheekrente van Vista is bekend Inmiddels is hypotheekrente van Vista Hypotheken bekend. Deze is inderdaad scherp te noemen. De nieuwe geldverstrekker draait direct mee in de top van het renteoverzicht op de genoemde 20 jaar vast hypotheek, maar ook de hypotheekrente 30 jaar vast. Vista Hypotheken biedt 3 hypotheekvormen aan: annuitair, lineair en de aflossingsvrije hypotheek. Opvallend: de hypotheken van Vista kun je niet bij het moederbedrijf Rabobank sluiten, maar enkel bij de onafhankelijke hypotheekadviseur. De voorwaarden van Vista Hypotheken Niet alleen de hypotheekrente van Vista is concurrerend, ook de voorwaarden zijn ruim te noemen, met onder andere: Geen boeterente bij extra aflossen uit eigen middelen. De hypotheekrente wordt automatisch verlaagd als je in aanmerking komt voor een lagere risicoklasse. Bij nieuwbouw betaal je geen rente over het bedrag in depot. Altijd de laagste rente bij passeren van de hypotheek. Nog iets aan te merken op Vista? Een aantrekkelijke hypotheekrente en ruime voorwaarden; is er dan niets aan te merken op op Vista Hypotheken? Jawel, net als veel andere regiepartijen wil Vista geen mededelingen doen over de investeerders en het bedrag dat beschikbaar is. Hierdoor is het lastig om de continuïteit van Vista in te schatten. Als de nieuwe geldverstrekker stopt of zich uit de markt prijst, kan dit nadelig zijn voor klanten die willen verhuizen, de hypotheek wil verhogen of op het einde van de rentevastperiode. Zij betalen dan teveel hypotheekrente of moeten kosten maken om over te stappen. Ook geeft Vista Hypotheken in een interview aan zich vooral de richten op starters en jonge doorstromers. Dit betekent dat maatwerk, bijvoorbeeld voor ondernemers en ZZP-ers nog niet geboden wordt. Met een perspectiefverklaring of een flexibel dienstverband (inkomen van de afgelopen 3 jaar) kun je wel bij Vista terecht.   Oh ja, het logo staat niet op zijn kop. Dit hoort zo. Categorie: Hypotheken
  • Grenzeloos sparen in het buitenland - Sparen in het buitenland was lang ingewikkeld en soms ook een beetje eng. Want kon je die onbekende bank met die mooie hoge rente wel vertrouwen? Hoe opende je snel een rekening en kon je in het Nederlands terecht? Met Binck Sparen, het nieuwe spaarplatform van BinckBank, spaar je veilig via een Nederlandse bank direct in Europese spaardeposito’s. Hieronder zeven dingen die je over Europees sparen bij Binck moet weten:   Sparen met een hogere rente?Bekijk het aanbod van Binck Sparen >>> Deposito met vaste looptijd Je spaart in het buitenland via een deposito met vaste looptijd, waar de spaarrente vaak hoger ligt dan op een spaarrekening. Wat je inlegt krijg je aan het eind van de looptijd ook volledig teruggestort. De inleg plus uiteraard de opgebouwde rente. Zijn de banken solide? Natuurlijk ken je de verhalen ten tijde van de financiële crisis. Niet alle banken waren veilig en sommige vielen om. Sindsdien zijn in Europa de krediet- en toezichteisen fors aangescherpt. Alle Europese banken moeten aan deze strenge eisen voldoen, waardoor hun financiële stabiliteit wordt versterkt. Depositogarantiestelsel in heel Europa Ook het depositogarantiestelsel (DGS) is uitgebreid en versterkt. Daardoor kun je nu in elk Europees land – mocht het toch onverhoopt misgaan bij een bank - terugvallen op een vangnet van 100.000 euro¹ per bank per rekeninghouder. De productinformatie, risico’s en werking van het depositogarantiestelsel kun je lezen in de FAQ op de website van Binck. Overal de euro Bij Binck Sparen spaar je altijd in Euro’s. Of dat nu in euroland Oostenrijk is of in Tsjechië. Je hoeft je dus geen zorgen te maken over valutarisico’s of wisselkoersen. Hogere rente in het buitenland In het buitenland kun je vaak een hogere rente ontvangen dan in Nederland. Meerdere buitenlandse banken zijn op zoek naar spaargeld, betalen meer rente en willen graag betrouwbare Nederlandse spaarders als klant. De grenzen zijn verdwenen Door de verdere integratie van de Europese Unie en de eurozone werken banken veel sneller en eenvoudig samen en kunnen ze veel makkelijker informatie en formulieren delen. Een deposito in het buitenland is daarmee snel te openen. Bronbelasting terugvragen Ook de bronbelasting die in sommige landen op spaarrente wordt ingehouden kun je daardoor steeds eenvoudiger terugvragen. Binck belooft dat dit geregeld is met een eenvoudige mail naar de Belastingdienst en door vervolgens het antwoord doorsturen naar Binck Sparen. Binck geeft aan extra scherp te kijken scherp naar de spaarbanken waarmee ze samenwerken. Naast eigen acceptatiecriteria moeten ze, net als BinckBank, aan alle eisen voldoen die aan een Europese financiële instelling worden gesteld en onder een even streng toezicht vallen. ¹In landen waar niet met de euro wordt betaald is dit een equivalent van 100.000 euro in de lokale valuta. Categorie: Sparen
  • De aflossingsvrije hypotheek na 30 jaar aflossen - Veel huizenbezitters met een aflossingsvrije hypotheek staan er niet bij stil: ook zij moeten de hypotheek na 30 jaar aflossen. Hoe gaan zij dit doen? Na 30 jaar een brief van de bank Ook huizenbezitters met een aflossingsvrije hypotheek krijgen aan het einde van de looptijd een brief van de bank. Daarin het verzoek om de resterende hypotheeksom op einddatum terug te betalen. Een hypotheekcontract wordt vaak gesloten voor een periode van 30 jaar. Dit moet je niet verwarren met de rentevastperiode, die geldt voor de te betalen hypotheekrente. Op de einddatum moet de hypotheek volledig worden terugbetaald aan de geldverstrekker. Dit staat in de voorwaarden. Is oversluiten voor jou voordelig?Maak vrijblijvend de berekening >>> Hoe ga je de aflossingsvrije hypotheek terugbetalen? Voor de 1,1 miljoen Nederlanders met een aflossingsvrije hypotheek, is terugbetalen geen optie. Omdat zij tijdens de looptijd de hypotheek niet of maar gedeeltelijk aflossen is er op de einddatum sprake van een restschuld. Om de hypotheek af te lossen kun je natuurlijk de woning verkopen. Wil je echter in de woning blijven wonen en heb je niet zomaar de hypotheeksom op je spaarrekening staan, dan moet je een nieuw hypotheekcontract aangaan. Restschuld aflossingsvrije hypotheek financieren Het financieren van een restschuld na 30 jaar kan op twee manieren voor problemen zorgen: Mogelijk kun je niet de volledige hypotheeksom opnieuw financieren: De hypotheeknormen worden strenger waardoor je nog maar 100% van de woningwaarde mag lenen. Onder andere De Nederlandsche Bank en toezichthouder AFM dringen zelfs aan op een verdere verlaging maar 90%. Na je 56ste gaan banken rekening houden met het (lagere) pensioeninkomen, waardoor je mogelijk minder kunt lenen. Na 30 jaar verhuist de hypotheek van box 1 naar box 3 waardoor deze strenger getoetst wordt op inkomen. De maandlasten van de nieuwe hypotheek kunnen hoger uitvallen: Je netto maandlast stijgt omdat na 30 jaar de hypotheekrenteaftrek vervalt. De bruto maandlast wordt netto. De hypotheekrente is nu laag, maar zal in de toekomst naar verwachting stijgen. Daarnaast rekenen veel banken tegenwoordig een opslag als je kiest voor aflosvrij. Lees ook: 6 misverstanden over de aflossingsvrije hypotheek. Risico’s aflossingsvrije hypotheek verkleinen Geen volledige financiering en hogere maandlasten zorgen voor een verhoogd risico op betalingsproblemen bij een aflossingsvrije hypotheek. Zeker als de einddatum samenvalt met een lager inkomen, bijvoorbeeld na pensioen. Huizenbezitters met een aflossingsvrije hypotheek doen er verstandig aan om te starten met aflossen. Hoe eerder je hiermee begint, hoe meer je kunt aflossen en hoe kleiner de impact op je maandlast. Je hebt grofweg 3 opties: Starten met aflossen kan eenvoudig door jaar een deel van je spaargeld te gebruiken om de hypotheek af te lossen. Door de lage spaarrente rendeert dit nauwelijks. Je kunt bij de meeste banken tot 20% boetevrij aflossen. Wie structureel wil gaan aflossen kan zijn of haar hypotheekvorm omzetten. Doe je dit bij dezelfde bank voor de resterende looptijd, dan is dit ook boetevrij. Wil je het grondig aanpakken dan kun je kiezen voor oversluiten. Je kunt dan de hypotheek helemaal opnieuw samenstellen, inclusief de laagste rente in de markt. Ondanks de boeterente, kan dit onder aan de streep het voordeligst zijn. Een hypotheekadviseur kan u helpen met het maken van de juiste keuzes hierbij. Een lager risico én een lagere hypotheekrente Aflossen kan, naast een lager risico, ook voor een lagere hypotheekrente zorgen. De hypotheeksom in verhouding tot de woningwaarde wordt lager, waardoor je in aanmerking komt voor rentekorting. Kies je ervoor om de hypotheekvorm te wijzigen naar annuïtair of lineair aflossen dan voorkom je een renteopslag. Lees meer over aflossen voor een lagere hypotheekrente. Gevolgen regeerakkoord voor aflossingsvrije hypotheek Het nieuwe Kabinet Rutte 3 gaat de hypotheekrenteaftrek versneld afbouwen. De aflossingvrije hypotheek wordt hierdoor minder interessant. Tegelijkertijd wordt de aflossingsvrije hypotheek aflossen in de toekomst minder voordelig. Het nieuwe Kabine wil dat huizenbezitters zonder of met een kleine hypotheek weer eigenwoningforfait gaan betalen. Hiervoor wordt de Wet Hillen in 20 jaar afgebouwd. Lees meer over de gevolgen van het regeerakkoord voor jouw portemonnee. Categorie: Hypotheken
  • 6 misverstanden over de aflossingsvrije hypotheek - De aflossingsvrije hypotheek roept vaak reacties op. We horen veel goede argumenten om de hypotheek wel of niet aflosvrij te houden, maar ook misverstanden. Aflossingsvrije hypotheek roept veel reacties op In Nederland hebben 1,1 miljoen huishoudens een (geheel of gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek. Door de lage maandlast en optimaal profiteren van de hypotheekrenteaftrek werd deze hypotheekvorm lange tijd het meest gekozen. Inmiddels is het bij nieuwe hypotheken verplicht om de hypotheek annuïtair of lineair af te lossen. Nu liggen ook bestaande hypotheken onder vuur. Banken en overheid doen hun best om huizenbezitters te bewegen om te gaan aflossen. Huizenbezitters willen echter hun aflossingsvrije hypotheek graag behouden. Het onderwerp roept daarom veel reacties op. Daarin veel goede argumenten om de hypotheek wel of niet aflosvrij te houden. Rondom de aflossingsvrije hypotheek bestaan echter ook een aantal misverstanden. Deze helpen we graag uit de wereld. Wel of geen aflossingsvrije hypotheek? Het belangrijkste is dat jouw hypotheek toekomstbestendig is én dat je niet teveel betaalt. Een persoonlijke hypotheekberekening geeft je hierin meer inzicht. Is oversluiten voor jou voordelig?Maak vrijblijvend de berekening >>> Misverstanden over de aflossingsvrije hypotheek Dit zijn de meest gehoorde misverstanden over de aflossingsvrije hypotheek. 1. De aflossingsvrije hypotheek hoeft niet te worden afgelost Dit is onjuist. Na de looptijd van de hypotheek, doorgaans 30 jaar, moet de hypotheek worden afgelost. Dit geldt ook voor een aflossingsvrije hypotheek. Omdat na de looptijd vaak een flinke restschuld overblijft (en de woning verkopen niet altijd wenselijk is), wordt een nieuwe hypotheek aangegaan. Het verlengen van de aflossingsvrije hypotheek is echter niet zonder risico. 2. De boeterente is een belemmering om af te lossen Uit onderzoek blijkt de boeterente de belangrijkste reden te zijn om de hypotheek niet af te lossen. Dit is opvallend omdat de ruimte om de hyotheek boetevrij af te lossen tegenwoordig groot is: Jaarlijks mag 10% tot 20% van de hypotheeksom (afhankelijk van de geldverstrekker) boetevrij worden afgelost. Ook omzetten van de lopende hypotheek naar annuïtair of lineair aflossen is boetevrij, als deze wordt voortgezet bij dezelfde bank voor de resterende rentevast periode. Lees ook: 5 misverstanden over de boeterente. 3. De aflossingsvrije hypotheek is de goedkoopste hypotheek Omdat niet wordt afgelost en optimaal gebruik wordt gemaakt van de hypotheekrenteaftrek, is de maandlast bij een aflossingsvrije hypotheek laag. Op termijn wordt dit voordeel echter minder omdat de de hypotheekrenteaftrek stapsgewijs wordt afgebouwd. Geldverstrekkers rekenen tegenwoordig een risico-opslag als de hypotheek niet wordt afgelost. De aflossingsvrije hypotheek wordt dus steeds duurder. Dit terwijl aflossen wel degelijk een lagere maandlast opleveren. 4. Ik wil vrij over mijn vermogen kunnen beschikken Vrij over vermogen beschikken is een prettig idee. Door een combinatie van lage spaarrente, inflatie en mogelijk rendementsheffing, wordt dit vermogen jaarlijks minder waard. Het kan interessant zijn om een deel van uw vermogen in uw woning te stoppen, bijvoorbeeld om onder het heffingsvrije vermogen te blijven of minder hypotheekrente te betalen. 5. De hypotheek blijft aflosvrij bij oversluiten Huizenbezitters met een aflossingsvrije hypotheek van voor 2013 kunnen deze hypotheekvorm behouden bij oversluiten. Dit wordt het overgangsrecht genoemd. Het oversluiten van de aflossingsvrije hypotheek is echter aan regels gebonden. Zo moet de nieuwe aflossingsvrije hypotheek passen binnen de actuele hypotheeknormen. Daarnaast mag bij veel geldverstrekkers en met NHG de hypotheek slechts voor 50% aflosvrij zijn. 6. Mijn aflossingsvrije hypotheek is geen risico, want ik heb overwaarde Ook met overwaarde kan het lastig zijn om de aflossingsvrije hypotheek na de looptijd te verlengen. Geldverstrekkers toetsen de nieuwe hypotheek namelijk ook op het inkomen. Als dit inkomen lager is (na pensioen) of de leennormen worden strenger, dan kan de aflossingsvrije hypotheek mogelijk niet verlengd worden. Categorie: Hypotheken
  • Starter op de huizenmarkt: dit is wél mogelijk - Starters die nu hun eerste huis kopen kunnen minder lenen. Daartegenover staan de lage hypotheekrente en maatregelen voor starters. Wat is wél mogelijk? Starters hebben het moeilijk op de huizenmarkt De afgelopen weken was er in de media veel aandacht starters op de woningmarkt. De nadruk in de berichtgeving lag op de moeilijkheden die starters ondervinden bij het kopen van hun eerste huis. De hypotheeknormen zijn strenger en de prijs voor een starterswoning stijgt snel, zeker in populaire steden. Tel daarbij op dat vaste contracten steeds schaarser worden. Dan kan de moed je behoorlijk in de schoenen zinken. Gratis hypotheek berekeningStart hier jouw aanvraag? >>> Wat is wél mogelijk voor starters? Toch is het niet alleen kommer en kwel voor wie zijn of haar eerste woning wil kopen. We zetten op een rijtje wat wél mogelijk is voor starters. 1. Profiteren van de lage hypotheekrente De lage hypotheekrente is een belangrijke reden waarom een huis kopen nu zo populair is. Starters kunnen hun eerste huis voordelig financieren. Bedroeg de maandlast voor een hypotheek van 200.000 euro in 2013 maandelijks 1000 euro aan rente en annuïtaire aflossing, nu is dit nog maar 700 euro. Bekijk nog 6 redenen om nu een huis te kopen. 2. Meer lenen voor je eerste huis Vanaf 2018 mag je niet meer lenen dan (100% van) de woningwaarde. Dit betekent dat je de kosten koper volledig uit eigen zak moet betalen. De maximale hypotheek op basis van het inkomen is juist iets ruimer geworden, met name voor tweeverdieners. Er zijn een aantal manieren waardoor je meer kunt lenen. Voor het financieren van energiebesparende maatregelen mag je tot 106% van de woningwaarde lenen. Koop je een huis met energielabel A++ of hoger of een nul-op-de-meter-woning mag je meer lenen. Een iets hogere hypotheekrente kan soms voor een fors hogere hypotheek zorgen. Lees hier hoe. 3. Financiële hulp voor koopstarters Starterslening Een starterslening is een extra lening bovenop je hypotheek. Daarmee overbrug je het verschil tussen de prijs van het huis en de hypotheek bij de bank. Voor deze extra lening betaal je de eerste 3 jaar geen maandlasten. Bekijk hier welke gemeenten meedoen. Koopgarantregeling Met een koopgarantregeling of koopvariant koop je een woning met korting. Je financiert dus een lagere koopsom, waardoor een woning bereikbaar wordt. Deze koopconstructies worden vaak aangeboden door woningcorporaties. Daarbij gelden verschillende voorwaarden als het gaat om een eventuele loting, het kortingspercentage en terugkoopregeling. Schenken In 2018 is het mogelijk om tot 100.000 euro belastingvrij te schenken voor de aankoop van een woning. Daarbij is een familieband niet verplicht. Met een leen-schenkconstructie is dit voordelig voor zowel schenker als koper. Lees meer over een hypotheek met hulp van ouders. 4. Hypotheek zonder vast contract In 2018 zijn er meer mogelijkheden om een hypotheek af te sluiten zonder vast contract. Flexwerkers komen met een perspectiefverklaring van het uitzend- of detacheringsbureau bij geselecteerde geldverstrekkers in aanmerking voor een hypotheek. ZZP-ers en freelancers kunnen bij een aantal geldverstrekkers al na 1 jaar een hypotheek met NHG afsluiten. Ook is het bij enkele geldverstrekkers mogelijk dat ouders garant staan voor de hypotheek. 5. Hypotheek en studieschuld Door het nieuwe leenstelsel hebben starters op de huizemarkt vaker een studieschuld. Ook met een studieschuld (of DUO-lening) kun je een hypotheek krijgen. Wel wordt rekening gehouden met deze verplicht bij het berekenen van de maximale hypotheek. Met een studieschuld kun je minder lenen. Dit is echter geen reden om een studieschuld dan maar te verzwijgen. Lees meer over de mogelijkheden voor een hypotheek met een studieschuld. 6. Huizenaanbod beperkt? Ben inventief en neem initiatief Een woning staat gemiddeld nog maar 52 dagen te koop. Als je wacht op de tweejaarlijkse huizendag loop je veel koophuizen mis. Nu een woning kopen vraagt om een andere aanpak. Hier zijn 6 tips. Kortom: er is meer mogelijk dan je denkt. Start hier vrijblijvend jouw aanvraag voor een persoonlijke hypotheekberekening. Categorie: Hypotheken
  • Een huis kopen doe je zo (6 stappen) - Een huis kopen doe je niet zomaar even. Dit start met een huis vinden (tegenwoordig een hele klus) en eindigt bij de notaris. Zo koop je een huis (6 stappen). 1. Een huis kopen begint online Een huis kopen begint tegenwoordig op internet. Daarbij denk je natuurlijk direct aan Funda. Je bent niet de enige. De huizensite is inmiddels gemeengoed geworden. Maar wist je dat er meer huizensites zijn. Mogelijk vind je daar huizen die niet op Funda staan. Je moet namelijk een beetje creatief zijn als je tegenwoordig een huis wilt kopen. In deze huizenmarkt is de vraag naar woningen groter dan het aanbod. Dan is wachten op de tweejaarlijkse Open Huizendag niet voldoende. Om een huis te kopen moet je zelf het initiatief nemen. Dit zijn 6 alternatieven om een koophuis te vinden. Om te weten in welke prijsklasse je kunt zoeken moet je weten hoeveel je kunt lenen. Ook dit kun je online uitzoeken. Bereken eenvoudig jouw maximale hypotheek op basis van het inkomen. Let op: in 2018 zijn de hypotheeknormen strenger geworden en kun je niet meer lenen van de woningwaarde. Een huis op het oog?Start hier je hypotheekaanvraag >>> 2. De huizenjacht kan beginnen Verliefd worden op een huis is mooi, maar het mag natuurlijk geen impulsaankoop zijn. Maak daarom vooraf een wensenlijstje waaraan de woning minimaal moet voldoen. Dan is het tijd voor de bezichtiging. Hiervoor maak je een afspraak bij de verkopende makelaar. Lees hier meer over de spelregels en aandachtspunten bij een bezichtiging (inclusief handige checklist). 3. Woning op het oog Als je een woning op het oog hebt, is het tijd om contact op te nemen met een hypotheekadviseur. Je weet dan exact wat je financiële mogelijkheden zijn. Dit onderhandelt een stuk zekerder. Lees meer over hypotheekadvies kiezen. 4. De onderhandelingen Bepaal jouw prijs voor de woning. Win hiervoor zoveel mogelijk informatie in, bijvoorbeeld bij het Kadaster en de makelaar of laat een (voor)taxatie doen. Neem een optie op de woning. De verkoper mag dan alleen met u onderhandelen en gedurende een aantal dagen heb je het recht op eerste koop. Start met bieden en wacht op een reactie verkoper. Geef duidelijk aan of je een voorlopig bod doet (ruimte voor een tegenbod) of dat dit je definitieve bod is. 5. Akkoord! Je gaat het huis kopen. Daarvoor teken je een voorlopig koopcontract. Dit contract is na 3 dagen en met uitzondering van de afgesproken ontbindende voorwaarden bindend. Haastige spoed? Lees onze tips voor kopen op een verhitte huizenmarkt. 6. De hypotheek. Nu is het zaak om de financiering rond te krijgen. Als je op tijd een hypotheekadviseur hebt ingeschakeld is dit geen probleem. Je hoeft alleen nog maar te beslissen welke hypotheek je neemt. Een onafhankelijke adviseur helpt je met het vinden van de laagste hypotheekrente en beste voorwaarden. Dan is het een kwestie van de gevraagde stukken aanleveren en een bezoek aan de notaris voor de overdracht. Gefeliciteerd je hebt het huis gekocht! Lees onze tips voor een snelle hypotheekaanvraag. Categorie: Hypotheken
  • Hypotheekrente ontwikkeling 2018 | Gaat de rente stijgen? - Hoe ontwikkelt de hypotheekrente in 2018? We geven onze verwachting voor rente op basis van ontwikkelingen in de markt. Gaat de hypotheekrente in 2018 stijgen? Hypotheekrente verwachting 2018 Afgelopen jaar is de hypotheekrente licht gedaald. Daarmee lijkt de bodem van de rente bereikt. Dit jaar is de Europese Centrale Bank gestart met het afbouwen van de stimuleringsmaatregelen die nu voor de lage hypotheekrente zorgen. De centrale bank kiest daarbij voor de voorzichtige aanpak, waardoor de hypotheekrente in 2018 jaar licht zal oplopen. Actuele hypotheekrente >>> Lees onze hypotheekrente verwachting in 2018: Bodem hypotheekrente bereikt. Waarom is de hypotheekrente laag? Stimuleringsmaatregelen in 2018 afgebouwd. Hypotheekrente ontwikkeling 2018 (onze verwachting). Rentestijging door strengere regels voor banken.   Bodem hypotheekrente bereikt?  De hypotheekrente heeft de laatste jaren diverse laagte-records gebroken. Afgelopen jaar was een wisselend jaar qua renteontwikkeling. Zo steeg in het begin vorig jaar onverwacht de rente en is tegen het einde van 2017 de rente weer terug gedaald naar het historisch lage renteniveau van eind 2016.  Per saldo is de gemiddelde hypotheekrente afgelopen jaar enkele tienden van een procent gedaald. Na de scherpe daling van de afgelopen jaren lijkt daarmee de bodem van de hypotheekrente bereikt. Dit is veel huizenbezitters hét moment om de hypotheek over te sluiten. Hoe ontwikkelt de hypotheekrente in 2018? Waarom is de hypotheekrente laag?  Om deze vraag te beantwoorden, kijken we eerst naar de oorzaak van deze historisch lage hypotheekrente. Deze hebben we grotendeels ‘te danken’ aan de eurocrisis, met als gevolg een lage economische groei. De Europese Centrale Bank (ECB) neemt al geruime tijd maatregelen om de bestedingen in de Eurozone aan te jagen. De ECB heeft hiervoor twee belangrijke instrumenten. Het houdt haar beleidsrentes laag en tegelijkertijd worden maandelijks voor miljarden euro’s aan leningen opgekocht. Dit moet hypotheken en consumptief geld lenen (consumeren) aantrekkelijk maken. De spaarrente wordt juist laag gehouden om sparen onaantrekkelijk te maken. Stimuleringsmaatregelen in 2018 afgebouwd  De economie in de Eurozone groeit inmiddels gestaag. Er wordt rekening gehouden met 2,3% economische groei in de Eurozone voor 2018. Dit verwachte groeipercentage is al een aantal keer naar boven bijgesteld. Dit is mede de reden voor de ECB om de stimuleringsmaatregelen stapsgewijs af te bouwen. De centrale bank heeft vanaf 2018 het opkoopprogramma van 60 miljard naar 30 miljard gehalveerd. De beleidsrentes blijven voorlopig hetzelfde. De ECB kiest daarmee voor de voorzichtige aanpak en probeert een snelle rentestijging te voorkomen. Bedrijven en consumenten zijn namelijk gewend geraakt aan de lage rentes. Daarnaast kampt de Eurozone met een lage inflatie. De prijzen stijgen nog onvoldoende door achterblijvende loongroei en de dure euro (ten opzichte van de dollar). De ECB blijft de economie voorlopig stimuleren om de inflatiedoelstelling van net geen 2% in beeld te houden. In de Verenigde Staten is de koepel van centrale banken (Fed) al een aantal stappen verder. Naast 3 geplande verhogingen van de beleidsrente in 2018, is men begonnen met het afbouwen van de bankbalans. Hypotheekrente ontwikkeling 2018 (onze verwachting)  Met het afbouwen van de crisismaatregelen komt er meer ruimte voor een rentestijging in 2018. Ook beleggers hebben meer vertrouwen in economische groei. Dit is terug te zien in de oplopende kapitaalmarktrente. Deze graadmeter voor lange leningen liep begin 2018 for op. De hypotheekrente volgt deze ontwikkeling. In januari en februari steeg de hypotheekrente, met name de lange rentevastperiodes zoals 10 jaar vast en 20 jaar vast. (Bron: IEX.nl) Dit betekent niet dat een rentedaling vanaf nu helemaal is uitgesloten. Door de toegenomen concurrentie op de hypotheekmarkt gebruiken geldverstrekkers elke ruimte in de marktrente om hun tarieven aan te scherpen. Nu de kapitaalmarkt iets is gedaald volgen een aantal geldverstrekkers direct met een renteverlaging. De gedaalde marktrente is deels een correctie op de sterke rentestijging van de eerste 2 maanden van 2018. Daarnaast kijken beleggers gespannen naar de reacties op de importheffingen die de VS voor een aantal landen heeft afgekondigd. Een handelsoorlog met China kan voor meer onzekerheid zorgen daldende beurskoersen zorgen. Ondanks deze rentedalingen, verwachten we dat de hypotheekrente in 2018 stijgt. In september stopt het opkoopprogramma van de ECB en het lijkt er steeds meer op dat deze niet verlengd wordt. De druk op de rente wordt dus minder. Daarnaast groeit de economie wereldwijd. Dit zorgt voor opwaartse druk.   Benieuwd naar jouw financiële mogelijkheden?Vraag je hypotheekofferte aan >>>   Rentestijging door strengere regels voor banken  Strengere regels voor banken gaan de komende jaren invloed hebben op de hypotheekrente. Recent is namelijk een akkoord bereikt over de kapitaaleisen voor banken. Dit akkoord, ook wel bekend als Basel 4, eist dat banken een hogere buffer aanhouden tegenover uitstaande leningen. Om het eigen kapitaal aan te sterken zal ook de hypotheekrente omhoog moeten. De nieuwe Basel-regels treden in 2022 in werking. Banken zullen de komende jaren gebruiken om de nieuwe kapitaaleisen door te berekenen aan de klant. Het effect gaan we uiteindelijk wel degelijk merken. Zo verwacht de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) op termijn een rentestijging van 1% door de strengere regels. Aflossingsvrije hypotheken worden inmiddels al duurder ten opzichte van hypotheken waar er structureel wordt afgelost. Dit mede door de strengere kapitaaleisen en ontmoedigingsbeleid hypotheekverstrekkers. De kapitaaleisen van Basel 4 zijn een tegenvaller voor banken, maar biedt kansen aan de concurrentie. Verzekeraars en pensioenfondsen zijn namelijk niet gebonden aan deze strengere eisen. De afgelopen jaren hebben banken al een deel van hun marktaandeel afgestaan aan deze institutionele beleggers. De afgelopen jaren is het marktaandeel van drie grootste banken (Rabobank, ABN AMRO en ING) gedaald van 70% naar 50%, mede als gevolg van eerdere Basel-akkoorden. De verwachting is dat de verzekeraars en pensioenfondsen zich de komende jaren meer gaan profileren, met name op de lange rentevastperiodes 20 jaar vast en 30 jaar vast.   Meer over de hypotheek in 2018: Hypotheeknormen in 2018 Meer hypotheek voor ouderen in 2018 Grens NHG-hypotheek in 2018 opnieuw omhoog Lees ook onze spaarrente verwachting voor 2018. Categorie: Hypotheken


© magikwatvragen.nl | contact | privacy policy | disclaimer | vaak gezocht | financiële links | site map